你知道「企業週轉金」是什麼嗎？當遇到企業有週轉資金的需求時，該怎麼辦？本文便帶你一次看企業週轉金管道、貸款利率、優缺點及提高企業週轉金的方法，讓您不論是要創業、短期週轉或臨時現金流需求等，夢想家理財中心都能幫助你找到最適合的週轉管道。

什麼是「企業週轉金」？

所謂的「企業週轉金」，簡單來說，就是一筆讓你足以撐過現金空窗期的資金，只在企業獲利之前，這一筆資金可以補足租金、短期現金流、人事成本、進出貨帳款及突發支出等。

企業週轉金的用途，就是為了可以避免這樣的風險，也得以確保繼續維持公司的營運，這是一種短期週轉的工具，而非長期負債。

企業週轉金的７大種類

根據中華民國銀行公會會員授信準則之第12條，則依融資方式及目的，將週轉金貸款種類分為下列七項：

一、一般營運週轉金貸款

企業為維護日常經營，向銀行申請的短期貸款。

• 經常性週轉資金貸款：適用於內部資金短缺，貼補公司日常營運現金缺口，以保持公司得以正常運作。
• 臨時性週轉資金貸款：指當企業突發遇到大量訂單、成本增加或是有有額外的流動資產需要支出需求等，這類貸款具期限較短、一次性動用、到期需償還的特性。
• 季節性週轉資金貸款：指企業因特定季節帶來的資金需求，通常會在旺季前動用資金，待旺季營收進來後償還。

二、墊付國內、外應收款項、有追索權應收帳款承購業務

企業將尚未收回的應收賬款轉讓給銀行，銀行提供貸款支持，待應收款項收回之後，再償還貸款本息。

三、貼現

將未到期匯票、本票，以一定的折扣率轉讓給銀行。

四、透支

企業在銀行的存款賬戶，因臨時餘額不足，而由銀行依信用狀況給予墊付的貸款。

五、出口押匯

出口商以單據向銀行申請押匯融資，待完成出口後，銀行會收回貸款本金和利息，餘款返還給出口商。

六、進口押匯

與出口押匯相反，以進口貨物作為擔保，由銀行代為墊付國外進口的貨款，進口商可分期歸還貸款。

七、其他週轉金貸款

除了上述銀行管道，政府也會根據時下情勢，推出的中短期融資貸款，協助企業紓困。

企業週轉金之貸款利率、額度及優缺點比較

企業週轉金的申請管道，主要有政府、銀行及民間貸款公司，三者之間的差異如下表所示：

提高企業週轉金的３大方法

如果你想提高企業的週轉資金，讓資金的運用可以更彈性的話，推薦可以嘗試以下方法：

方法（一）、強化現金流

建議可以先從提升現金流入的效率為主，可以加快應收帳款的回收，讓資金可以更快回流，並彈性運用。這樣便能在不增加負債的情況下，也有機會提升可動用資金。

• 縮短應收帳款付款天數
• 提供早付款折扣
• 建立帳款催收制度

方法（二）、加強庫存管理

在控管庫存方面，注意避免資金卡在賣不動的商品，並處理滯銷存貨，以減少短期的資金壓力；而在熱銷商品方面，則可適當增加存貨量，以增加資金的收入來源。

方法（三）、善用融資管道及工具

可以透過民間融資或銀行提供的週轉管道，來補齊短期的資金缺口，確保營運不中斷。如果企業有穩定營收或資產擔保，通常能取得較低利率與較高額度。不過，需注意只將融資工具當作短期彈性的資金來源，而非長期依賴的來源之一。

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