信用不良怎麼辦？還可以借錢嗎？如果忘記繳信用卡費，可能會導致信用不良，聽起來好像很嚴重！那麼信用不良是什麼意思呢？本文將告訴你信用不良常見的原因，以及提升信用評分的7大方法，幫助你順利解決資金問題！
信用不良怎麼辦？還可以借錢嗎？提升信用評分的7方法要知道！
信用不良常見的可能3個原因
- 延遲或未能按時還款
這也是最常見的原因之一，如信用卡或貸款延遲繳款、信用卡只繳最低應繳金額、信用卡曾經強制停卡、支票曾經有退票過、銀行有催收紀錄等，逾期付款不僅會導致遲付費用和利息增加，還會大大的影響信用評分。
- 高額債務負擔
如向不只一家銀行申請貸款、信用卡每月使用額度過高、信用卡預借現金、信用卡沒繳清產生循環利息等，如果個人的債務負擔過高，超過了其收入的支付能力，這也會導致信用不良。
- 信用紀錄中的不良記錄等
信用報告中的不良記錄，如破產、違約記錄、法院判決、被追討債務等，或是銀行拒絕往來紀錄、信用卡的不當使用使用時間、曾經替別人當過保人等，都會對信用評分產生重大影響。這些記錄通常會在信用報告中保留多年，對個人未來的信貸申請和財務活動產生負面影響。
*如果有短期內多家銀行向聯徵中心查詢個人的信用紀錄，也會大大影響信用評分喔！
如果個人信用不良，是否能申辦借貸？
即使個人信用有瑕疵，只要不是太過嚴重，而且有辦法證明自身具有還款能力，還是有機會可以申請貸款的。只是可能會面臨以下的限制：
- 較高的利率：信用不良者最常面臨的就是較高的貸款利率。由於風險較高，銀行會設定更高的利率來彌補風險，這也是最直接的影響。
- 較低的額度：信用不良者可能在還款能力上會受到質疑，相較於一般的申請人，銀行也不敢借太大的額度給信用不良者，以減少風險。
- 條件較嚴格：在申請時，可能需要提供更多輔助的證明文件或請其他擔保人作保，條件就會遠比一般申請人嚴苛。
- 貸款選擇較為限制：有些較優惠的貸款方案可能會限制信用評分高的人申請，或是開放特定類型的貸款給信用不良者申請，例如有抵押品的車貸、房貸等，選擇上相對受限許多。
※註：被銀行認為是較嚴重的信用瑕疵有哪些？包含：停卡、破產、呆帳、催收、清償、協商…等。
提升信用評分的7大方法
- 按時還款不忘記
提升信用評分的最重要的就是要按時還款，無論是貸款或是信用卡帳單都要按時繳，信用卡帳單即使是繳最低也是要按時繳交喔！如果真的怕忘記，可以設置每月自動還款，就不怕意外發生。
- 減少使用信用卡
減少使用信用卡，將信用卡使用率維持在30%以下，信用卡使用率指的是已使用的信用額度佔總信用額度的比例，例如：如果總信用額度是10萬元，信用卡的使用額度盡量要維持在3萬元以下。
- 避免短期內頻繁申請新信用卡
因為每次申請新信用卡，發卡銀行都需向聯徵查詢信用紀錄，這會影響信用評分扣分。所以信用卡絕對不是多多益善，尤其是短期內千萬不要頻繁的申請。
- 舊帳戶活躍使用
有些銀行帳戶可能久了沒用就被忘記了，記得要適時保持舊的帳戶活躍，不要一直開心的信貸帳戶，偶爾進行小額消費並按時還款，長期保持穩定的信用歷史也有助於提升信用評分。
- 定期檢查信用報告
很多人都不知道，其實可以定期查看自己的信用報告，確保其中的記錄是否正確。如發現任何錯誤的信息，應立即與相關單位聯繫並要求更正。
- 債務整合
可以將多個債務合併為一個，並降低總體利率，例如以下幾種方式，例如：銀行信用貸款、銀行二胎房貸、房屋增貸、房屋轉增貸等，使得還款方式更加的明確。
- 制定專屬自己的還款計畫
如果還款上面臨困難，可以及時向銀行或貸款機構溝通。他們都會提供臨時的還款計劃或減免利息的方案，幫助借款人渡過難關。
提升自身的信用不是立竿見影的，信用不良的紀錄都需要時間才能消除，持之以恆才可以幫助提升信用評分。通過管理好個人財務和負債，以及保持穩定的信用歷史，才能逐步改善信用評分，早日擺脫「 信用不良」，成為一個「有信用」的人！
延伸閱讀：
