公司產生資金缺口怎麼辦？新北現金周轉的管道有哪些？本篇文章帶您快速認識企業週轉金及合法申請門路，別讓暫時的困境影響公司經營發展，只要搞懂如何借到錢，就可以成功解決困難。

什麼是企業週轉金？

維持企業的正常營運，必須要有一筆暫時足夠應付各種支出的預備基金，稱作「企業週轉金」。若公司支付了大筆成本或費用，而應收帳款又還未到帳，緊接著就可能面臨資金週轉不靈的窘況，營運作業將可能遭受影響，無法繼續順利流通運轉。

企業週轉金的用途就是為了避免這類風險，即使收入與支出有時間差，在這種情況下，也能確保能繼續維持營運。

週轉金貸款種類有哪些？

公司可以向銀行或第三方借貸機構申請週轉金貸款，依時間區間或發生頻率進行劃分，可將週轉金分成3類：

此外，依中華民國銀行公會會員授信準則之第12條，則依融資方式及目的，將週轉金貸款種類分為下列七項：

1. 一般營運週轉金貸款：企業為維護日常經營，向銀行申請的短期貸款。
2. 墊付國內、外應收款項、有追索權應收帳款承購業務：企業將尚未收回的應收賬款轉讓給銀行，銀行提供貸款支持，待應收款項收回之後，再償還貸款本息。
3. 貼現：將未到期匯票、本票，以一定的折扣率轉讓給銀行。
4. 透支：企業在銀行的存款賬戶，因臨時餘額不足，而由銀行依信用狀況給予墊付的貸款。
5. 出口押匯：出口商以單據向銀行申請押匯融資，待完成出口後，銀行會收回貸款本金和利息，餘款返還給出口商。
6. 進口押匯：與出口押匯相反，以進口貨物作為擔保，由銀行代為墊付國外進口的貨款，進口商可分期歸還貸款。
7. 其他週轉金貸款：除了上述銀行管道，政府也會根據時下情勢，推出的中短期融資貸款，協助企業紓困。

3大企業週轉金之管道比較

企業週轉金的申請管道，主要有政府、銀行及民間貸款公司，三者之間的差異如下表所示：

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企業資金週轉管道及方案有眾多選擇，沒有哪一個最為理想，只有哪一個最適合自己的條件與現況。在貸款前，建議先檢視公司的財務狀況，評估自身的還款能力，務必多方諮詢及比較，再提出申請服務。

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