想借錢，但不知道薪資貸款好過嗎？上班族如果想申請信用貸款，薪轉貸款利率比較低是真的嗎？這裡也帶你用3分鐘一次瞭解民間薪轉貸款流程、利率、條件及優缺點和薪轉貸款條件有哪些？的喔！以下就一一盤點以上薪轉貸款必備重點，幫助有資金週轉需求的上班族，都能順利申請到真正適合自己的信用貸款！
薪轉貸款是什麼？
薪轉戶貸款其實是信用貸款的其中一種方案，是只要在該銀行撥薪公司的員工，都可以申請的專屬信用貸款方案，薪轉戶貸款優惠大多是手續費折抵，平常申請信用貸款手續費要6,000~9,000元，薪轉戶貸款手續費優惠大約是3,000~4,000元。
辦理申請薪轉貸款的條件、流程及利率：
| 薪轉貸款的條件 | 薪轉貸款的流程 | 薪轉貸款的利率 |
| 只要有穩定的工作收入具備以下這3個條件就可以申辦民間薪轉貸。
◆ 年滿20歲 ◆ 勞健保證明(勞保保在公司3個月以上) ◆ 薪資轉帳證明(公司薪資轉帳記錄3個月以上)
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<送件>
－填寫申請書及個人財務狀況的需求確認。 －目前所需要的額度與用途。 －評定出客戶每月可負擔金額 <審核> －準備資料雙證件薪轉存、勞保異動明細。 －送審評估承作及額度、期數、利息的風險評估。 <照會> －專員會與申請人核對貸款的詳細內容。 －包含核貸額度、利息及期數。 <對保> －貸款專員會與申請人約當面簽約。 －若申請有提供擔保品的代書貸款，當天會一併設定抵押。 <撥款> 完成所有的申請程序後就撥款到申請人指定之帳戶。 |
◆ 相較銀行來說民間薪轉貸款的利率較高
◆ 一般在月息2％以上。
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薪轉貸款過件率比較高？民間薪轉貸款的2大優點
薪轉貸款過件率一定比較高？其實說穿了選擇最適合自己的貸款方案就會比較容易通過貸款審核，重點不是大家常常說的好過件的薪轉戶貸款，而是檢視能符合自己的條件優勢才是貸款過件的Pass關鍵！
影響貸款過件率的4大因素
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民間債務比過高：
手上已經有其他代書、當舖的借款紀錄了，加總起來導致民間債務金額過高，就會影響到民間薪轉貸款的過件成功率。
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送件數重複太多：
很多代書借貸業者有聯營結盟，照會時如果被發現申請人同時向多間機構送件申請民間薪轉貸款時，過件失敗率也會大增，因此建議不要一次問太多間。
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經濟負擔能力有限：
如果經由民間薪轉借貸業者衡量申請人收支狀況，發現申請人無力多負擔未來支付的金額，民間薪轉貸款也會拒絕核貸。
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法扣/前科或警示帳戶：
如果申請人有多項前科或是目前帳戶是法扣或警示帳戶，此時借貸業者也會婉拒受理該申請人之民間薪轉貸款申辦。
申請薪轉貸款的5大優點：
- 不會受到負債22倍貸款的限制。
- 申請速度比一般銀行快多，一般約1~2天即可完成。
- 省去檢視個人聯徵資料，即使是信用瑕疵、信用小白也可辦理。
- 申請人如有信用空白、強制停卡、退票紀錄、銀行協商等都不受限制。
- 不綁約可隨借隨還，不會有違約金賠償問題發生。
薪轉貸款常見問題Q&A
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薪轉戶貸款利率比較低嗎？
銀行信用貸款審核條件都一樣，薪轉戶貸款的利率不會比較低，想找低利率信用貸款可以參考這篇。
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無薪轉可以申辦薪轉貸嗎？
一般來說雖然薪轉貸款提供的優惠較為多元，但若沒有固定的薪水匯入帳戶，就無法申請所謂的薪轉貸款，此時就推薦可以申請市場上合法借貸業者推出的小額貸款方案，多比較幾家貸款方案後再選擇適合方案申辦。
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薪轉戶錢領光會影響貸款嗎？
薪轉戶是薪資證明的一部分，簡單來說就是證明申請人每月固定收入之財力證明，基本影響程度不大，但實際仍要看銀行的規定為主。
以上班薪轉族來說，雖然銀行薪轉貸款的利率優於一般民間合法信貸，但是相對限制規定比較多加上調整彈性低，因此建議有資金需求時可以先詢問門檻低的合法民間薪轉管道，才能更順利取得週轉資金。
*注：本文所提及之相關數字、利率僅供參考，實際將依每位申貸人的經濟狀況、信用分數為準。
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