融資和借貸有差嗎？三重融資利息高？融資公司跟銀行又有什麼不同？融資的重點又有哪些？本文帶你一次看懂融資貸款與銀行貸款的差異，包含融資跟貸款有哪些差別？住三重融資需求的您該如何挑選融資業者？輕鬆掌握融資重點，讓您輕鬆借不求人解決財務問問題！
融資=借貸嗎？差別在哪？
只要和銀行、農會、信用合作社等金融機構以外的管道申請貸款，就稱為民間融資借款，由於金融機構對貸款人的信用條件有嚴格限制，申辦時間又長，因此有些人會轉而找民間辦理個人融資貸款，以求方便、快速。
項目 | 銀行貸款 | 民間融資 |
貸款條件 | ◆年滿18歲，具備完全行為能力 ◆信用良好。 ◆現職滿6個月。 ◆工作穩定有勞保。 ◆有薪轉等財力證明。 ◆其他條件依貸款方案而異 | ◆年滿18歲，具備完全行為能力 ◆勞保滿3個月 ◆無勞保薪轉可提供其他財力證明 |
貸款期限 | ◆依不同方案而異。 ◆信貸7年，房貸20～40年 | ◆無期限，隨借隨還不綁約。 |
貸款利率 | ◆依貸款方案而異。 | ◆月利率1～3%。 |
貸款額度 | ◆依銀行方案而異。 | ◆額度無上限，依貸款人或擔保品價值評估。 |
還款方式 | ◆多為本利攤還。 | ◆彈性較高，可本利攤還，也可按月繳息。 |
撥款速度 | ◆7～15個工作天。 | ◆1～2個工作天即可完成 ◆當日設定當日撥款 |
三重融資利息高嗎？多久需繳一次利息？
融資公司的資金服務利息通常高於銀行，低於民間貸款，但是利率會因為服務項目、企業規模、申請者信用狀況等因素不同而有所差異。如果想了解更確切的融資利息利率方案，建議直接向融資廠商咨詢，專業融資公司會根據個人條件仔細評估，幫助快速配對最適合的資金方案。
1.融資信貸、個人融資貸款利率 | 5% ~ 16% |
2.汽車融資貸款利率 | 5% ~ 8% |
3.機車融資貸款利率 | 5% ~ 12% |
貸款的還款方式對日後生活有重大影響，因為它會影響總還款金額和每月還款金額，甚至可能影響生活品質超過20年。
貸款還款方式主要分為兩種：本息均攤和本金均攤，分述如下：
本息均攤：還款金額固定，最終總還款利息較多。
本金均攤：還款金額從高至低，最終總利息金額較少。
這兩種還款方式並沒有明確的好壞，需要根據貸款人的需求來計算，以找出最終最適合自己的還款方式！
* 以上為平均利率區間，僅供參考，實際核貸利率根據個人信用條件跟承貸融公司規則而定。
如何挑選安全的融資管道？
以下帶您分辨合法融資的參考指標，幫助您選擇判斷借貸，避免遇到地下錢莊或不法詐騙。
特徵1：不要求提供證件正本
- 申請貸款時，融資機構可能需要申請人提供身份證明，但不應該要求寄出實體證件，申請人可以提供證件影本以供核對身份，不建議將實體證件交給貸款機構。
- 可能淪為洗錢人頭帳戶，導致面臨銀行帳戶被凍結，影響信用條件，擴大資金缺口，日後更難順利借到錢。
特徵2：合約需明確
- 任何金融交易都必須有合約規範，合約中應該詳實記載說明應揭露相關資訊，雙方都必須簽署，並各自保留一份。
- 如果貸款機構沒有正式簽約，要小心日後可能會發生隨意提高利率或更改還款方式。
- 仔細閱讀確認合約逐項條款是否跟諮詢時方案相符。
特徵3：巧立名目費用多
- 貸款本身可能會有多種費用，例如手續費、帳戶管理費、設定費和保險費。
- 適當合理費用收費是可以接受的，但是如果核貸前民間融資機構沒有清楚告知消費者，這就存在著資訊不對等的問題。
- 民間融資機構在諮詢時應主動說明費用收取方式，或在官方網站上明確列出費用收費標準，避免產生不必要的紛爭。
總而言之，選擇民間融資公司前除了衡量財務規劃和還款能力之外，還有一些其他的風險需要注意，包含申辦時時需注意是否有隱藏費用或手續費，以及融資利率計算方式和還款方式等等。此外，建議確認貸款機構是否為政府合法立案，避免落入民間貸款陷阱，還有記得要逐項檢視合約中的條款和細節，也能藉此避免發生日後的債務紛爭。
※ 本文有關貸款管道之內容、利率等相關資訊僅供參考，實際依貸款人之財務、信用狀況等個人因素以及申貸機構規範而定。
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