民間借錢還不出來怎麼辦？常見的民間借款為何？逾期還款將會面臨違約金及滯納利息，民間借錢相較於銀行貸款相對容易，但借款人或多或少會有無法在期限內還款的壓力，在面對民間借錢還不出來的解決方法有哪些？以下快速歸納民間借錢讓您輕鬆借錢不求人！
常見的3個民間借款
當鋪借款
- 當鋪是歷史最悠久的民間借貸，從日治時期就已經存在的特許行業。
- 安全當鋪會具備主管機關核發的許可證。
- 借貸流程為借款人將貴重物品抵押給當鋪，根據抵押品之價值來換取資金。
- 雙方約定的期限內支付本金和利息，以贖回典當品。
代書借款
- 代書又稱地政士、土地代理人，主要是在不動產買賣時，扮演買賣雙方代理人的角色。
- 代書也會協助買方辦理貸款，資金來源則四面八方，包含銀行、融資公司、當鋪，也可能是私人或代書本身。
- 留意不肖業者假冒代書身份，向借款人收取高額費用，並在合約動手腳，讓借款人的債務滾雪球以致債台高築。
融資公司借款
- 融資公司為政府立案的公司（法人身分）。
- 主要業務為針對無法從銀行取得資金的企業、個人提供消費性及商業性融資。
- 常見提供房屋貸款、融資性租賃、應收帳款收買等相關服務。
民間借錢遇到逾期、還不出來時的6個解決方法
方法 | 說明 |
1.協商延長貸款年限 | ➤ 發生每月的還款額度超出負擔的警訊時。 ➤ 可以與民間貸款機構協商延長還款的總年限。 ➤ 可分散每月的還款壓力，調降至能夠負擔範圍內。 |
2.進行債務整合 | ➤ 尋找提供降息代償服務的融資公司或當舖，規劃債務整合。 ➤ 降息代償可以幫助減少利息支出，降低每月的付款金額，幫助債務問題獲得適當解決。 |
3.面對高利貸不肖業者 | ➤ 不幸借到高利貸，應盡速還款。 ➤ 避免產生利息快速累積的情形。 |
4.尋求專業諮詢 | ➤ 可以尋求財務顧問或法律專家的意見。 ➤ 能多多諮詢專業的債務處理建議方案。 ➤ 常見許多社區或政府資源，如非營利組織或政府計劃也提供了專門的債務處理諮詢服務，可多方嘗試尋求幫忙。 |
5.調整還款方式 | ➤ 假如覺得每月繳款的壓力過大時，可以向民間借款機構提出更改還款方式的建議， ➤ 常見包含改為雙月繳或季繳。 ➤ 一般都能根據目前的財務狀況進行評估，調整適當繳款方案。 |
6.展現誠意態度解決 | ➤ 釋出最大善意與給借款機構。 ➤ 提出具體跟可執行的日後還款計畫。 ➤ 大多數的機構會願意協助渡過難關。 |
申辦民間借貸前必知的4大注意事項
除了建議一定要謹慎選擇安全的貸款機構之外，申辦民間貸款前要注意以下4個重點：
留意額外費用
- 申辦貸款時，某些民間貸款機構可能會收取額外的代辦費或手續費。
- 簽訂任何合約之前，請仔細審查條款，確認是否有包含任何額外的費用。
- 如果對方有提出，務必詢問該費用的明細和必要性，確保自身權益不受侵犯。
掌握利率計算方法
- 貸款利率的計算方法主要有「月利率」和「年利率」兩種
- 而還款方式也有「本金平均攤還」和「本息平均攤還」等不同選擇。
- 在申辦貸款前，建議清楚瞭解以上相關計算方式，以便準確評估貸款的實際成本，並選擇最符合自己需求與能力的方案。
評估自身還款能力
- 申貸時除了需考慮利率和貸款額度外，還要評估自身的還款能力。
- 建議制定合理的還款計劃，避免因還款壓力過大而影響生活品質。
- 一般而言，每月的還款金額應不超過月收入的三分之一，以確保經濟狀況保持穩定。
小心個人資料保護
- 在諮詢和評估階段，並不需要提供實體證件給貸款機構。
- 進入申辦階段也只需提供證件的影本。
- 假如有貸款機構要求提供正本文件，就建議需要特別小心。
一般說來，善用民間借錢的優勢可以讓借款族擁有更好的財務調度，大家常見會遇到的借貸情況，包含假如借款人僅僅是不小心遺忘了還款日期，逾期繳款如果只有幾天，民間貸款業者通常會根據合約規定，要求支付違約金以及逾期利息。
然而，只要在之後能夠按時還款，這類小疏忽並不會帶來太大的影響，如果借款人面臨實質性的經濟困難，短時間內無法正常還款，強烈建議借款人不要選擇逃避，應該主動與貸款業者進行溝通，協議近期僅支付利息，暫緩本金的還款，等到度過資金困頓期之後，未來收入情況穩定後，再重新開始正常的本利攤還計劃。有意願與貸款業者溝通的態度，通常能夠得到更好的解決方案。
※ 本文有關貸款管道之內容、利率等相關資訊僅供參考，實際依貸款人之財務、信用狀況等個人因素以及申貸機構規範而定。
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