股票貸款是什麼？利率為何？您是否曾面臨突發的財務需求，而「股票貸款」是一個值得考慮的選擇。不僅無需出售您的股票，就可享受相對較低的利率。本文從股票貸款是什麼、股票貸款的優缺點及利率為何，最後提供5大股票貸款管道給正急需資金運用的朋友參考。
股票貸款是什麼？
「股票貸款」又被稱為股票質押貸款或股票借款，其允許投資者將自己持有的股票作為抵押品，向金融機構借款。這種貸款方式適用於投資者，尤其適合存股族或希望放大槓桿的投資者。以下是股票貸款的4特點：
1.抵押物
股票作為抵押品：投資者不需要出售持有的股票，而是將其用作借款的抵押品，從而獲得資金支持。
2.用途
資金用途不受限制：股票貸款的資金可用於各種目的，包括投資、債務整合、房地產購買等。
3.風險
風險上需注意：如果借款人無法按時還款，貸款提供者有權出售抵押的股票以償還債務，可能導致投資者失去股票投資。
4.條件
不同條件和要求：不同的貸款提供者會有不同的條款和要求，包括最低貸款金額、利息支付方式、借款期限等。
股票貸款4項優點&利率為何？
股票貸款的優勢在於投資者無需出售股票便能夠迅速獲得資金、且不影響股東權益，用途相當靈活。以下列舉四大股票貸款優勢與說明：
保留股票投資：
投資者無需出售持有的股票，可以繼續參與股票市場，從中獲得潛在收益。
快速撥款：
與其他貸款申請流程相比，股票貸款的審核和撥款速度通常較快，讓投資者更容易獲得所需資金。
不影響股東權益：
股票貸款不會影響持股人的配息和配股權益，股東仍然享有其股票的權益。
資金用途靈活：
借款人可以自由選擇如何使用借款資金，無需限制特定的資金用途。
利率方面，目前各金融機構提供的股票貸款利率，牌告大約為 6.4%，也有部分證券商推出 2% 起跳。(*最終核貸利率仍需依據申請人授信條件及質押股票條件而訂)。比起無擔保放款的小額信用貸款等高利率貸款商品，股票質押貸款仍更具有利率上的優勢，簡述如下：
相對較低的利率：
由於股票貸款以股票作為抵押，降低了貸款提供者的風險，因此通常享有相對較低的利率。不同金融機構和個別情況下的利率有所不同。
利率類型：
利率可以是固定的或可變的。固定利率在整個貸款期間保持不變，而可變利率可能根據市場利率的波動而變化。
根據借款金額和股票價值計算：
利率根據借款金額和股票的評估價值計算。一般來說，借款金額不會超過股票評估價值的一定比例，通常約為 50% 至 70%。
信用評級影響：
借款人的信用評級可能影響利率。信用評級較高的借款人通常可以獲得更有利的利率條件。
股票貸款5大管道介紹
通常要能受理股票貸款相關業務，需要擁有相關證券和股票領域的資格，如：股票投資公司、銀行、證券公司等。不同機構對於股票貸款方案會有不同的規定與條件，在選擇股票貸款管道時，建議您根據自己的需求和風險承受能力來選擇最適合自己的產品。5大常見股票貸款管道彙整如下表：
| 股票貸款管道 | 說明 |
1.證券公司股票貸款 | ➤提供多種選擇，具有不同的利率和條款 ➤通常需要在該證券公司開立帳戶 |
2.銀行股票貸款 | ➤一些銀行提供相對較低的利率 ➤資格要求可能較高 |
3.綜合證券公司 | ➤提供多種金融服務，包括股票貸款 ➤提供更多選擇，根據客戶需求調整 |
4.線上平台 | ➤申請過程簡化，可能提供競爭性利率 |
5.證券投資信託公司 | ➤提供股票投資信託和相關服務 ➤可能提供股票貸款選項 |
股票貸款是一個有利且方便的資金選擇但需要謹慎運用，在申請股票貸款之前，建議諮詢金融專家的意見，並仔細閱讀合同條款以做出明智的決策。相信將有助於投資者能發揮股票貸款的優勢、同時降低風險，確保投資組合的穩健性。
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※ 本文有關貸款管道之內容、利率等相關資訊僅供參考，實際依貸款人之財務、信用狀況等個人因素以及申貸機構規範而定。
