急用現金怎麼辦？我可以借嗎？人難免會有急用現金的時候，但快速借款往往會衍生額度、利率等問題。本文說明24小時小額貸款方式有哪些，還會說明快速借款的利率有多高，讓您能夠在急用現金的情況下，安全的借到錢。

快速借款的3個條件 

1. 年滿18歲

急用現金的借款人，想要快速借款，首要的條件就是「符合年齡限制」。依民法第12條規範，年齡滿18歲才是完全行為能力人，可以承擔權利及義務，並且不用得到法定代理人的允許或承認。

2. 持有信用卡或汽、機車

急用現金時，能夠快速借款的管道，通常會需要提供有價物品，並且必須是本人名下持有的，如果是親友名下的物品，就須由親友作為借款人，進行快速借款。

3. 有收入或工作證明

無論是一般貸款，還是快速借款，借款人都需要將收入或工作證明，提供給借款機構，以佐證自己平時有經濟來源，只是臨時急用現金。

快速借款的利率高嗎？

快速借款的利率，通常介於10%~16%之間，但大多數真正核定後都是接近16%，因為雖然借款的利率，會依各家業者、借款方案、借款人的信用狀況、擔保品價值等，而有高低落差，但主打24小時小額借款的快速借款，借款機構的審核時間短且寬鬆，這也意味著借款機構要承受的風險較大，容易有呆帳或倒債等情況發生。

然而，即便24小時小額借款的快速借款方式，利率可能高於一般的信貸、房貸、車貸等，但急用現金的借款人，也不用太過擔心利率，因為依據法令規定，借款利率的上限規範如下：

• 民法第205條：「約定利率，超過週年百分之十六者，超過部分之約定，無效。」
• 當舖業法第11條：「年率，最高不得超過百分之三十。」

也就是說，跟銀行、融資公司、民間借款機構進行快速借款，利率最高上限是16%；跟當鋪快速借款，利率最高上限則是30%。建議急用現金的借款人，在進行借款時，留意最高上限是否符合法規，就能避免遇到高利貸！

快速借款的6大管道 

1. 保單借款

用有價值型的保單向保險公司借款，不需要進行審核，只要保單有保單價值準備金，就能夠快速借款，是24小時小額借款中，常見的管道之一。

所謂的保單價值準備金（簡稱「保價金」），指的是保險人所繳出去的保費，在扣除保險公司的成本後，所剩餘的金額，一般是終身、儲蓄、投資型保單。

但通常保單借款額度會是保價金的70%~80%，投資型保單會是40%~50%，而且也不是所有的保單，都有保價金，實際仍須依保單簽訂時的契約為主。

2. 信用卡預借現金

持信用卡到有提供服務的ATM進行操作，就可以進行24小時小額借款，但是這種快速借款的方式，不僅利率較高，同時也會影響借款人的信用評分，而且大部分要在下個月就還清。

此外，信用卡預借現金的額度，是剩餘可用額度的10%。舉例來說，原先核卡額度是10萬，消費後額度剩4萬，在只能借10%的情況下，最終只能拿到4,000元，並且手續費的計算會依各家發卡銀行而不同。

3. 刷卡換現金

用信用卡所剩餘的額度，進行消費購物，再將買入的物品，折價出售給民間業者，這也是各類型24小時小額借款方案中，常見的快速借款方式，適合急用現金的借款人。

但刷卡換現金有一定的行情，至少是把物品打9折出售，也就是說，刷10,000元的物品，一般民間業者會是以9,000元收購。要特別留意的是，刷卡後若有還款困難，記得提前向發卡銀行申請分期，以免下個月收到帳單時，繳不出卡費。

4. 機車借款

用自己名下的機車作為擔保品，向融資公司、民間借貸機構、當鋪等，進行快速借款，大部分可以在12~48小時內拿到現金，並且機車不需要被扣留，一樣可以使用。

機車借款的方式，會根據機車的價值、借款人的收入狀況而定，但也因為機車的價值性不高，在擔保品比較薄弱的情況下，利率相對較高，以融資公司為例，利率基本上都是上限的16%。

5. P2P線上借款

提供網路平台，讓急用現金的人及想借出前利息的人，能透過網路進行24小時小額借款，並且在這個過程中，不會有代辦費、仲介費用等，只會有平台收取的1.5%~3%的手續費。

不過使用P2P線上借款，要先在平台上註冊會員且通過審核，加上送出申請後，需要等候配對，能夠拿到現金的時間不一定，快則24小時小額借款，慢則可能會超過24小時。

6. 物品典當或抵押借款

將有價值性的物品進行典當，像是精品包包、黃金、珠寶、筆電、手錶等，只要物品本身具有一定的價值性，就能透過24小時小額貸款的方式，讓急用現金的借款人取得現金。

能夠受理物品典當的管道都是當鋪，而當鋪法定上限規範是30%，利率會比融資公司、民間借款機構的16%高，但對於急用現金的借款人來說，當鋪的審核較寬鬆且速度快，基本上只看物品價值而定。

目前網路上提供的24小時小額貸款方案很多，但不乏有不肖業者、詐騙集團混入其中，在此要提醒急用現金的借款人，無論再怎麼緊急的情況，也不要輕易的將個人的存摺、印章、身分證正本交付他人，以防借錢不成，反遭詐騙。

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