小額借貸推薦嗎？小額借貸是什麼？因受到全球疫情影響，大多數人財務變得吃緊，轉而求助小額借貸解決資金週轉。您知道小額借貸推薦優點有哪些呢？這裡就也來介紹2023年的銀行、民間及政府的小額借貸比較、優缺點及注意事項是什麼？以上就為整理出小額借貸的必懂重點！讓您一次掌握！
小額借貸是什麼？
所謂的「小額借款」借款服務，通常指的是為金額 30 萬元以下的貸款，由於金額較小，申請人違約風險較高，所以通常方案利率也會比較高。一般銀行信貸方案平均利率為 6～8％，其他小額借款方案大多利率為 10% 以上。建議貸款人先自行評估，包含實際需求與每月可負擔還款金額，再選擇適合申貸管道申請。
小額信貸的3大優點：
優點1
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◆貸款之金額越高，銀行就要越謹慎地審查貸款人的信用紀錄;相反的貸款金額低，風險相對較小。
◆大多銀行、貸款機構的申請流程相對一般貸款條件來的寬鬆，甚至可以用信用卡的額度來決定貸款金額。 |
優點2
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◆小額信貸的商品種類眾多，還款方式多元，可以選擇不同利率、分期挑選適合的有利方案。
◆每月還款能力高，就可以選擇月付額高、利率低的方案 ◆想要還款壓力小一點，可以提高利率，延長的還款分期時間。 |
優點3
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◆小額信貸的放款速度比一般貸款快速
◆有些小額信貸在 24 小時內就能核貸，讓申請者能及時取得所需資金。 |
※ 強烈推薦需要緊急借款的民眾，可以選擇條件寬鬆的民間小額信貸，提供貸款人在有資金需求時的便利貸款管道，避免因為申請人不符銀行嚴格的審核制度，被銀行拒於門外。
銀行、民間及政府的小額借貸比較、優缺點及注意事項：
| 項目 | 簡述說明 | 優點 | 缺點 | 注意事項 |
銀行 |
多數銀行針對年輕客群推出快速撥款、1-3萬的極小額貸款方案，也有線上APP操作即可申請貸款。 | ◆貸款利率低
◆貸款年限長 ◆月繳金額低 |
◆信用需正常
◆審核較嚴格 ◆需附工作收入證明 |
◆實際額度還是會依照個人信用、收入情況決定。
◆借貸紀錄列入信用徵聯中。 ◆有良好信用記錄及收入穩定者 |
民間 |
合法立案借貸公司有固定合理流程，避免發生借貸規則隨意更動造成借貸人的風險。 | ◆審核時間快速
◆撥款時間快速 ◆信用瑕疵可貸 ◆沒有區域限制 |
◆利率較高
◆費用較多 ◆需留意非法貸款業者陷阱 |
◆適合信用有瑕疵無法銀行貸款者。 |
政府 |
啟動紓困4.0方案
勞工紓困貸款 中小企業紓困貸款 農業紓困貸款 |
◆普遍認為政府可信度較高 | ◆資格限制多
◆流程多準備 ◆文件複雜 ◆撥款時間長 |
◆需參加勞工保險年資滿15年（計算至受理截止日）
◆符合無欠繳勞工保險費及滯納金 ◆需符合未曾借貸勞保紓困貸款，或曾借貸已繳清貸款本金及利息。 |
一般來說，建議借款族當遇到緊急缺錢燃眉之急，在選擇市面上琳瑯滿目的民間小額借貸管道時，更要睜大眼睛、提高警覺，基本上一定要選擇政府立案的合法借貸公司，如果不是正式立案營業的業者，就很有可能還沒借到錢就先落入高利貸的陷阱，面對本金加利息還不完的無止境還款黑洞，因此提醒若有小額借款需求的您，安心借款第一步，切記挑選合法融資或借貸公司，不只安全性高、利率也會比較合理喔！
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