在借錢網借款安全嗎?評價好嗎?推薦這4招教你怎麼挑選借款平台!

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在借錢網借款安全嗎?評價好嗎?隨著網路借貸平台的興起,申貸人在選擇借款網時,將面臨各種挑戰與風險。本文將深入探討借錢網的基本概念,並提供4個挑選借款平台的實用方法,協助分析如何判斷平台借款的安全性。

 

在借錢網借款安全嗎?評價好嗎?推薦這4招教你怎麼挑選借款平台!

 

借錢網是什麼?

借錢網是一種線上平台,提供有資金周轉需求的人,可以在網站上申請貸款服務,是一種快速、不受時間及地點限制的借錢方式。

常見的借錢網有別於銀行端,通常是由民間機構、組織或個人所成立的網站。由組織本身提供資金,或是幫忙媒合其他金主,作為借貸雙方的牽線,達到同時滿足資方賺取利息,與借方急需現金周轉的需求。台灣熱搜排名,借錢網評價較高的網站:

  • P2P鄉民貸
  • 4497借錢網
  • 易借網
  • 台灣借錢網
  • lbk全好貸
  • EZ借錢網
  • QQ借錢網

 

在借錢網借款是否安全?

由於借錢網的金流往來屬於私人借貸,放款方承受一定程度的呆帳風險,所以利率通常比銀行的高一些,也因此吸引了想要擴展投資管道的對象,在這個人人理財的時代,只要有閒錢就可透過放貸,為自己賺取更多的獲利,但是風險也要自負。

也因為交易對象眾多且複雜,所以合法合格的借錢網必須要有更嚴謹的篩選機制,為借款人及貸款人提供足夠的保障,確保借貸的安全。

並非每個借錢網都是安全合法的,也有一些不肖業者緊抓急需用錢的心態,會以特別低的利率及誇大不實的廣告,企圖吸引消費者借款,最後再用各種名目剝削獲利;另外也有掛羊頭賣狗肉的業者,目的是盜取個人機密資料,使被害人莫名成為人頭戶。

 

挑選借錢網平台的4個方法

為了避開在借貸網借款的風險,在申辦貸款前,請務必遵守下列原則,確保挑選的借錢網路平台符合常規:

  1. 年利率最高不超過16%

不同的平台之間,以及貸款人本身條件,都會影響最終利率的高低。但無論如何,依民法第205條規定,民間借貸的年利率最高為16%,換算下來每個月的利率不得超過1.33%。所以雖然解決燃眉之急很重要,但仍要確認利息計算單位為年或月,提防超收利息的違法業者。

 

  1. 費用及手續公開透明

所有因為借貸產生的手續費及相關處理費用,以及還款或利息的計算方式,都會在簽立合約之前說明清楚,不會在放款前後以各種未記載在內的名目,不斷額外向借款人收取其他費用,使人無法充分掌握借資成本。

 

  1. 長期在地經營有店面

規模較大或是有實體店的業者,再加上長期在地經營,通常也會較可靠,有固定的服務人員及聯絡管道,較能初步過濾短期詐騙的不肖人士。

 

  1. 嚴謹審核貸款制度

雖然民間借貸不需要像銀行一樣進行聯徵紀錄的查詢,但優良的借錢平台業者,通常會遵循較嚴謹的審核機制,確保將借貸風險降至最低。過度寬鬆或門檻太低的申請管道,比如只要繳交身分證件及銀行存摺就能輕鬆貸到錢,這類手法容易吸引信用不佳且求救無門的借款人。只要記住羊毛出在羊身上,放貸陷阱經常就是以糖衣包裏著,想辦法先促使快速成交,在立約完成後再推出各種不合理的要求,談後悔已來不及。

 

在網路上找借錢網平台的3個注意事項

借錢網不是金管會核准設立的金融機構,屬於民間資金借貸和債權轉移的媒合業務,僅能加強宣導,請平台業者自律並遵守指導原則。合理且優良的業者會主動遵循規則和限制,常見的注意事項如下所示:

  1. 所有資訊應該公開透明

平台有必要進行風險管理,故借貸相關事宜的所有資訊,應盡可能的公開透明,包含借貸兩方應採取實名制,並驗證身分的真實性,才可以進入收支付的申請環節。金流、審核借款、額度等相關管理原則,應充分揭露資訊並告知使用者。

 

  1. 委託專業的第三方認證

為了確保債權資料的真實度,借錢網業者應定期委託合法且具備公信力的第三方機構,例如會計事務所、律師事務所等,協助查核相關業務內容,確保落實健全的金流及管理政策,保障使用者權益。同時也能為自身經營的業務方式,提供合乎金融法規的相關依據,所有利益以不涉及犯罪為前提。

 

  1. 不收受無關交易的存款

由於借錢網沒有銀行相關權限,所以不應私自以其他名義收受存款,也不應以儲值名義促使借貸人存放資金等行為,否則將涉嫌刑事犯罪。業者僅能處理與借貸款項的相關資訊流,金流應直接由借貸雙方各自銀行帳戶直接轉移。若要代理收支付的事宜,必須取得銀行履約保證或透過信託管理方式。

 

謹慎選擇與充分了解是確保借款過程順利的關鍵,借錢網的興起為需要資金的人們提供了更多的選擇,雖然方便有用,但同時也帶來了潛在風險。建議在嘗試各種借款方式及管道之前,先對自己的還款能力及當下財務問題,進行全面性的分析及整理,確保日後能夠按時還款,不造成更大的財務漏洞及信用損失。

 

※ 本文參考資料來源為「金融監督管理委員會」,內容如有異動以官方最新公告為準。

 

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