車貸聯徵是什麼？大多人買車都會需要申請車貸，申請車貸會備查聯徵嗎？本文用花5分鐘帶您輕鬆瞭解什麼是車貸聯徵，掌握聯徵報告的關鍵，從此面對車貸申請輕鬆不求人！
車貸聯徵是什麼？申請車貸會被查聯徵嗎？5分鐘搞懂聯徵報告！
車貸聯徵是什麼？
主要是指「聯合徵信中心」所管理的個人信用資料又稱「信用報告」，特點如下：
- 記錄個人貸款、信用卡、逾期債務等相關資訊。
- 銀行、金融機構、信用卡公司等機構在處理貸款或信用卡申請時，通常會查詢聯徵紀錄，以評估申請人信用風險。
- 聯徵紀錄有助提升金融機構的風險管理，也有助於個人掌握自身信用狀況。
- 通常向銀行申請車貸時，銀行或貸款機構會查詢車貸申請人的聯徵紀錄。
若要申請車貸，是否會被查詢聯徵？
銀行機構類管道
- 當個人申請貸款或信用卡時，銀行或貸款機構大多會使用聯合徵信系統查詢申請人的信用紀錄。
- 每次透過聯徵系統查詢，都會在系統中留下相應記錄。
- 透過查詢聯徵系統，銀行或貸款機構可以了解車貸申請人的過往還款紀錄、財務狀況和信用評分，進而決定是否批准貸款以及貸款條件。
民間小額貸款類管道
- 常見民間貸款機構類型包含融資公司、代書或民間當鋪等等。
- 上述民間型機構的貸款紀錄通常不會上傳聯徵中心，也不會被登錄在個人的聯徵報告中。
- 相對於銀行類金融機構，民間貸款機構雖然不用聯徵報作為核貸標準，但民間貸款機構有自己一套的審核標準和程序來評估申請人信用風險。
*包含同業婉拒申請、過去逾期債務未繳、曾經被同業催收等不良紀錄，通常被列為車貸申請高風險族群成為拒絕往來戶
聯徵報告最多能查幾次？教你如何看聯徵報告！
聯徵報告最多能查幾次？
由於金融機構查詢聯徵報告時，只會看到最近三個月的被查詢紀錄。
因此，三個月內超過三次有被查詢聯徵的紀錄，就被銀行或金融機構內部定調為「聯徵多查」，不利於貸款申請核准。
一般民眾自己向聯徵中心申請查詢紀錄，則不會被銀行內部算在累積聯徵次數的範圍內。
怎麼看聯徵報告？
- 聯徵報告內容：聯徵報告將信用資訊分為借款資訊、信用卡資訊、票信資訊、查詢紀錄及其他五大類，彙整列表說明詳下表。
| 類別 | 詳細說明 |
| 1. 借款資訊 | ➤借款餘額明細資訊：揭露期限內所有未結案之正常或逾期、催收、呆帳債務相關資訊
➤共同債務/從債務/其他債務資訊/主債務人已免責之保證債務：係提供在揭露期限內最近一期主債務未結案之保證債務資訊 ➤借款之逾期、催收或呆帳紀錄三部分：最近3年借款逾期、催收或最近5年呆帳紀錄 |
| 2. 信用卡資訊 | ➤信用卡持卡紀錄：提供當事人尚在揭露期限內之主、附卡資訊。
➤帳款資訊：提供「信用卡帳款總餘額」及最近12個月信用卡帳款資訊 |
| 3. 票信資訊 | ➤包含新台幣五十萬元以上之大額退票資訊
➤票據拒絕往來資訊 |
| 4. 查詢紀錄 | ➤被查詢紀錄及當事人查詢信用報告紀錄 |
| 5. 其他 | ➤附加訊息資訊
➤債權轉讓 ➤清償資訊 |
- 信用評分：
信用評分則是聯徵中心進一步依據申請人信用報告中與金融機構的借貸資料、信用卡資料、票信資料、被查詢記錄等內容所計算得出。
可區分成繳款行為、負債程度、負債型態、信用歷史長度、新貸款申請次數等五大類元素所計算的信用分數。
主要用來預測未來履行還款義務的可能性。
- 申請方式：
| 個人申請方式 | ➤郵局代收辦理註：限已成年且持有身分證之本人申請中文信用報告(可申請加查項目)
➤親臨聯徵中心櫃台辦理 ➤郵寄辦理 |
| 企業申請方式 | ➤負責人親自至聯徵中心櫃台辦理
➤負責人委託他人至聯合徵信中心服務櫃檯辦理 ➤郵寄辦理 |
為了讓車貸申請順利，建議平日就要維持信用評分在一定水準，避免有信用卡費、房貸車貸遲繳等扣分行為，如果本身信用紀錄不好的人，則建議多洽詢民間小額貸款管道，利用民間小額貸款管道審核寬鬆彈性高的特性，安心順利完成車貸。
延伸閱讀：
*詳細聯徵相關內容與規定等細則，請參考財團法人金融聯合徵信中心官網最新資訊為準。
