信用分數不足無法借款？信用分數標準是多少？一般來說，信用分數以台灣聯徵中心為主，分數越高代表信用風險越低，越容易獲得銀行青睞。透過本文來認識「信用評分」對貸款申請的實際影響，進而掌握改善與維持信用的關鍵做法。

信用評分的標準有哪些？

借款人想知道自己申請貸款好不好過件，建議先掌握信用評分落在哪個區間，了解信用評分標準，才能對症下藥、提升借款率，以下說明金融聯合徵信中心（聯徵中心）及各大金融機構評估個人信用時，主要根據以下5大標準進行評分：

1. 還款紀錄：

• 是否按時繳納信用卡、貸款等各類債務。
• 有無遲繳、逾期、催收或呆帳紀錄。
• 遲繳的嚴重程度（如逾期天數、金額大小）及發生頻率。

2. 負債比與負債狀況

• 目前總負債金額（如信用卡額度使用率、房貸、信貸餘額等）。
• 負債型態（如是否有多筆貸款、是否有擔保品、是否為保證人）。
• 負債變動情形（如近月負債是否持續減少）。

3. 查詢紀錄

近期有無多次向金融機構申請新信用卡、貸款等，查詢次數過多可能影響分數

4. 信用程度與使用歷史

信用卡或貸款帳戶的使用年資，信用歷史越長、紀錄越穩定，評分越有利

5. 其他因素

是否為他人擔任保證人，若主債務人違約，保證人也會被記錄。

• 信用異常紀錄的揭露期限（如呆帳、協商紀錄會顯示3至5年）

信用評分的分數差異

瞭解信用評分中幾分算高分、有利貸款，幾分屬於風險族群，能讓借款人知道自身處於哪個信用層級，有無提升空間，或是否需另尋貸款管道。

一般而言，聯徵中心的信用分數範圍為 200至800分，分數越高代表信用狀況越佳，未來貸款或信用卡申請核准的機率越高，以下就信用分數的意義與一般分級作整理說明：

信用評分的更新頻率

掌握信用評分的更新頻率，才能選對申貸時機，知道信用評分多久更新一次，有助安排還款或改善行為（如清償信用卡、降低負債比）後，再提出貸款申請，以提升過件機率與貸款條件，整體來說重點有下列幾點：

1. 聯徵中心每月會根據銀行及金融機構報送的最新信用資料進行更新，因此信用評分理論上每月更新一次。
2. 還款行為、負債狀況等資料若有改善，信用評分不會立即反映，而是需經過一段時間（約3個月）累積良好紀錄後，分數才會逐步上升。
3. 若有不良紀錄，因揭露期限較長（3至5年），即使已還清貸款，此期間信用評分仍會受到影響。
4. 綜上簡單總結一表格作為參考：

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2. 沒有銀行的高門檻限制，不論是公司行號或個人均可辦理。
3. 最快30分鐘快速撥款，不需經過銀行層層的審核與等待。

最後特別提醒，快速借款雖可解燃眉之急，但應特別留意利率高低、還款條件以及「是否為合法機構」，切勿避免因一時方便，導致後續債務壓力或陷入高利陷阱；建議在借款前詳加評估自身還款能力，理性選擇最合適的借貸方式。

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