有迫切的小額貸款需求，但遇到銀行要求「拉聯徵」嗎？如果您擔心影響聯徵紀錄，其實還有許多小額貸款免聯徵的借貸方式。本文將列出6種小額貸款免聯徵推薦，並且統整利率、手續費、管道，讓您能更輕鬆解決資金困難！

聯徵是什麼？為什麼貸款需要看聯徵？

從聯徵資料裡，可以查看貸款申請人的信用卡使用及繳費狀況、借款及還款紀錄、聯徵查詢次數等，並且在聯徵資料的最末頁，會顯示系統綜合評估後的信用評分，分數以200~800分為區間。

通常申請貸款時，銀行、融資公司，都會到財團法人金融聯合徵信中心（簡稱「聯徵中心」）調閱聯徵，也就是俗稱的「拉聯徵」，在申請人過往與金融機構間的往來，評估借款給申請人的風險，申請人如果有以下情況，銀行、融資公司就會認為，借款給申請人的風險較高：

• 信用卡時常繳最低，或者使用帳單分期。
• 有許多消費分期，信用卡使用率高。
• 有其他借款，整體負債比偏高。
• 繳款或還款都有發生逾期、未繳的情況。

小額貸款需要聯徵嗎？

只要是向銀行、融資公司申請小額貸款，就一定會需要調閱聯徵，並且每次調閱，都會有留下「什麼日期，某某銀行，因什麼事情調閱」的紀錄。此外，要特別留意，頻繁的讓金融機構調閱自己的聯徵，也會影響信用評分。

因此，當有小額貸款的需求時，建議不要一口氣找很多家金融機構送審核，不然很容易因為短期內太頻繁的拉聯徵，導致被判定有「迫切資金需求」，甚至信用評分降低喔！

免聯徵的6種推薦借貸方式

有小額貸款需求，但聯徵紀錄不好，可以考慮尋求「免聯徵」的方式，就不會因為信用不良被拒絕貸款。而小額貸款免聯徵的方式很多元，接下來我們將針對小額貸款免聯徵的6個方式，彙整額度、利率、手續費及可申請的管道等資訊，並在最後提供比較表，列出推薦指數，讓您更明確本次小額貸款免聯徵的推薦重點。

1. 衛福部1957急難補助

由政府提供的救助金，適合家中遇到重大變故的民眾申請，比如：同戶籍的家人發生意外、死亡，或是家中主要經濟支柱失業、財產或存款帳戶遭到凍結等。

• 額度：視情況給予1~3萬元。（不需償還）
• 利率：無須利息。
• 手續費：無須手續費。
• 管道：政府衛福部。

2. 保單借款

用自己名下「有價值性」的保單，譬如終身壽險、儲蓄險、年金險、還本型的醫療險等，向保險公司借款。

• 額度：依投保人已繳納的保費評估。
• 利率：7~9%之間，依各家規範不同。
• 手續費：無需手續費。
• 管道：保險公司。

3. 刷卡換現金

利用信用卡剩下的額度，購買業者需要的商品，再將商品折價賣給業者，便可換取現金。

• 額度：依持卡人信用卡所剩額度。
• 利率：若有消費分期，依發卡銀行規範而定。
• 手續費：刷卡金額的10%。
• 管道：民間借貸公司、部分通訊行業者

4. 機車貸款

將「機車」作為擔保品，進行小額貸款申請，機車不需要扣留，可以正常使用。

• 額度：最高10萬。
• 利率：融資公司最高16%；當鋪最高30%。
• 手續費：3,500~14,500元。（依各家規範）
• 管道：融資公司、當鋪業者。

5. 手機貸款

把已經繳納車貸6個月以上的「汽車」作為擔保品，向原貸款的銀行申請小額貸款。

• 額度：依手機廠牌、型號而異，通常介於2~6萬。
• 利率：通常接近16%。
• 手續費：最高可能收到20%。（依各家規範）
• 管道：融資公司、民間借貸公司。

6. 信用卡預借現金

只要持有信用卡，就能向信用卡的「發卡銀行」申請信用卡預借現金，是常見的小額貸款選擇。

• 額度：通常是信用額度的10%。
• 利率：借款金額的3%~3.5%之間。
• 手續費：100~150元。（依各家規範）
• 管道：信用卡的發卡銀行

以下我們進行了小額貸款免聯徵推薦評比，除了讓您快速了解額度，也提供各個方式的優、缺點，讓您能夠更快知道自己適合哪一種：

生活上難免會遇到資金困境，但無論再急迫，也要保持冷靜，仔細評估哪一種小額貸款方式最適合自己。通常信用貸款都會需要調閱聯徵，甚至是在聯徵上留下查詢紀錄、影響聯徵分數。希望本次所提供的小額貸款免聯徵推薦文，能夠提供給您更多元的方式及管道。

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