租賃公司是什麼?和融資公司差在哪?資金需要周轉時,想找銀行貸款,但銀行審核的條件較嚴格,如果沒有抵押品,可能很難申貸成功,你有聽過租賃公司嗎?本文就帶你一起來認識什麼是租賃公司,注意事項有哪些?3分鐘租賃公司懶人包帶你一次看!
租賃公司是什麼?
根據公司法所合法設立的租賃公司,屬於提供資金服務的非銀行金融機構,租賃公司主要的業務是租借設備、工具或提供融資需求,客戶一樣要通過租賃公司的審核,通過之後便可以透過定期支付租金獲得需要的設備或融資款項。
許多中小企業自身還款的能力不夠穩定,或是信用條件不佳等,無法獲得銀行的資金貸款申請,於是改向租賃公司尋求資金上的協助,租賃公司與銀行相較起來,擁有審核條件彈性、撥款時間快速的優勢,目前台灣的租賃公司主要以中租、裕融、和潤這三間為主。
租賃公司的3大優勢
- 審核與撥款快速
租賃公司都能在申請時間一週內審核,並且最快48小時內就能完成撥款,可相當即時解決資金需求。
- 申請門檻低
租賃公司雖然也跟銀行一樣,會上聯徵查詢信用紀錄,但審核條件更有彈性,更容易過件,因此有資金需求卻信用條件略有瑕疵的中小企業,多數都會選擇租賃公司尋求幫助。
- 可用動產抵押
銀行通常只接受不動產做為抵押品,也需要信用條件優良的擔保人,若公司負責人名下沒有不動產或是信用良好的擔保人,將很難通過銀行審核,租賃公司不同的是,可以接受動產作為抵押品,動產的項目包含機器設備、飛機船舶、車輛等資產,會視抵押品的價值做還款期數與借款額度的調整,可謂是更加的靈活。
租賃公司vs融資公司之差別
關於民間的貸款管道,除了租賃公司,很多人也會聯想到融資公司,這兩者有甚麼不一樣呢?
貸款管道 | 租賃公司 | 融資公司 |
1. 服務對象 | 企業 | 個人或企業,主要以個人的比例較高 |
2. 主要業務 | 機器設備租賃、原物料分期、企業融資 | 不動產抵押融資、汽機車融資、個人融資 |
3. 申請門檻 | 較高 | 較低 |
4. 信用要求 | 較高 | 較低 |
5. 審核時間 | 短 | 短 |
6. 撥款速度 | 48小時內 | 不同融資公司有所不同 |
7. 適用對象 | 信用條件略有瑕疵的中小企業 | 信用條件不佳的個人或企業 |
找租賃公司借款可能會遇到的5大風險
- 留下信用瑕疵
租賃公司畢竟不是銀行金融機構,台灣目前融資公司法草案並未通過,所以並沒有法規進行約束管制,所以如果申請人曾經向租賃公司貸款過,就會留下信用瑕疵,就會影響申請人的信用紀錄,將來如果想改向銀行申貸可能很難成功。
- 假分期真貸款
市面上一些宣傳手法,例如免信用卡分期、商品貸款、購買汽機車免頭期款等,都可能是業者一種假分期真貸款的手段,將信用貸款誤導消費者是分期付款的服務,或是將債權轉讓給租賃公司,卻沒有告知消費者,使消費者在不知情的情況下,誤以為只是單純的分期付款,卻付出了相當高的利息,成為了高利貸的受害者。
- 動產加不動產擔保
有些租賃公司會要求以動產做主擔保品,不動產作為副擔保品,一次提供兩項擔保品不但會增加貸款風險,貸款利率和每月償還金額都會比較高,也會讓申貸人的負債狀況更為複雜。
- 沒有法規保障
台灣的融資公司法還只是草案,並沒有正式三讀通過,沒有正式的法規保障下,加上市面上許多都是線上申貸,很有可能會遇到詐騙,造成個資被盜用,甚至財物的損失。
- 貸款利率較高
租賃公司的貸款利率大約是6~14%,與銀行相比還是高上許多,也是一個不小的負擔。
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上面列舉出了租賃公司可能的相關風險,如果是信用狀況不佳的民眾,除了銀行還有哪些安全的貸款選擇呢?
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租賃公司提供了中小企業一個更方便資金借貸的管道,雖然同時會伴隨著風險,但整體還是利大於弊,就看企業負責人如何拿捏取捨,如果是一般個人有資金的需求,也有除了銀行外的借貸管道可以參考,俗話說「救急不救窮」,不管是透過誰只要能順利度過難關,相信都是最好的選擇!
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