貸款寬限期是什麼？可以取消嗎？常見的政策性房貸，例如青年首購貸款有5年寬限期，目的是讓首購族減輕還款壓力。本篇文章將介紹貸款寬限期的好處，以及熱門常見的相關問題，協助申貸者理解並儘早做好財務規劃。

寬限期是什麼？

貸款寬限期是指借款人在貸款初期，因銀行或金融機構為了減輕申貸者初期的還款壓力，所以只需要支付利息，暫時不必償還本金的優惠政策。舉例來說，如果您申請了一筆100萬元的房屋貸款，年利率為2%，寬限期為5年，在這5年期間，您每月只需支付約1,667元的利息費用（100萬×2%÷12個月），不需要償還本金的部分。

寬限期的長度通常介於1~5年之間，具體會根據各銀行的政策、貸款類型以及申貸者的信用狀況而有差異。房屋貸款的寬限期通常較長，信用貸款或汽車貸款的寬限期則相對較短。寬限期主要適用於以下貸款類型：

• 房屋貸款：最常見的寬限期應用，特別適合首購族或投資客。
• 企業貸款：幫助新創企業或擴張規模時，減輕現金流的壓力。
• 學生貸款：讓學生在就學期間專心學業，畢業後再開始還款。

貸款寬限期的好處、適合情境及影響

寬限期的3大好處

減輕初期財務壓力：寬限期最大的優勢在於能夠降低借款人在貸款初期的月付金負擔。

1. 提供資金調度彈性：對於剛購屋的首購族或剛創業的企業主來說，貸款初期勢必還有其他必要的支出，例如：裝修費用、營運資金等，緩衝還款可以讓申貸者將原本用於償還本金的資金，另作其他運用。
2. 適合收入成長期待：對於預期未來收入會增加的申貸者，例如剛畢業的社會新鮮人、職涯發展中的專業人士，寬限期提供緩衝，在等待收入提升之後，再開始承擔完整的還款負擔。

適合申請寬限期的情境

1. 個人借款情境：因應不同人生階段的資金需求變化，通常應用於大筆貸款（如房貸）。

• 首次購屋：需要資金進行裝修及購買家具。
• 投資置產：等待租金收入穩定或房價增值。
• 職涯轉換期：轉職或創業初期金流不穩定。
• 教育投資：在學期間或技能培訓期間無能力負擔經濟。

2. 企業借款情境：有助於資金週轉與擴張公司規模。

• 新創企業：需要時間建立客戶和現金流。
• 季節性業務：配合業務淡旺季的現金流模式。
• 設備投資：等待新設備產生效益和回報。

寬限期的潛在影響與風險

建議貸款人應善用寬限期積極執行理財規劃，例如儲備緊急預備金、增加收入來源，或提前償還部分本金以減輕後續壓力。在寬限期即將結束前6個月，就應開始準備調整預算和還款計畫，避免因月付金突然增加而造成財務困難。

貸款寬限期的常見8個QA

Q1：寬限期申請成功後，可以提前結束嗎？

通常可以提前結束寬限期，但需向貸款銀行提出申請，並依合約規定處理剩餘本金還款或支付違約金。

Q2：寬限期期間是否可再申請增貸或重貸？

多數銀行在寬限期內仍提供增貸、重貸服務，但審核標準較嚴、幾乎難行，需視個人還款能力與信用狀況決定。

Q3：若提前還清貸款，寬限期有違約金或手續費嗎？

視合約條款而定，部分銀行提早還清貸款需支付違約金和手續費，建議事先詢問銀行承辦人員。

Q4：寬限期是否影響貸款信用評分？

正常還息不會影響信用評分，但若有遲繳、違約等情形，仍可能對信用造成影響。

Q5：寬限期可以適用於所有房貸類型嗎？

房貸和二胎房貸大多可申請寬限期，但部分特殊貸款（例如政府補助型房貸），申請寬限期較有限制。

Q6：寬限期結束後還款壓力會暴增嗎？

確實有可能壓力增加，因為寬限期過後需同時繳納本金和利息，月付金會比寬限期時明顯提高，建議提早規劃手頭資金。

Q7：寬限期是否每家銀行都能申請？

大多數銀行都有提供寬限期的選項，但細節和資格略有差異，須依各行規定為準。

Q8：寬限期可延長嗎？申請流程複雜嗎？

延長寬限期屬特殊申請，銀行審核嚴格且未必核准，通常需額外財務證明及重新評估。

*本文內容僅供一般金融知識參考，實際貸款條件、利率與核准結果，仍以各銀行或金融機構公告為準。建議申請前應詳細閱讀契約條款，並依個人財務狀況審慎評估還款能力。

延伸閱讀：

月薪3萬可以貸款多少錢？推薦這4種上班族貸款方案！

貸款一定要保人嗎？保人條件是什麼？保人貸款注意事項一次知！