私人小額借貸是什麼?小額借貸利息、種類及注意事項一次看!

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私人小額借貸是什麼?私人小額借貸的利息、種類、條件及注意事項又有哪些?人生總會遇到難以預測的時候,會突然需要小額資金週轉的需求,此時小額信貸是安全快速的借貸方式。以下就帶大家了解什麼是小額借貸?3分鐘輕鬆了解小額信貸的重點知識,幫助您擁有更圓滿的財務規劃。

私人的小額借貸v.s一般民間小額借貸之差異

私人小額借款」的意思是向非銀行的民間貸款機構取得借貸資金,因為其申貸額度多落在50萬以內,故稱為私人小額借款,亦有小額信貸、民間代書貸款、民間小額借貸等說法。私人小額借款之特點,分述說明如下:

撥款快,適合急用借款族
有別於一般銀行的程序繁複,民間私人小額借款只需1~2天就可以通過核貸撥款,對有借款緊急需求的人來說很方便。

申辦門檻低,適合信用紀錄不好借款族
民間私人小額借款的申辦門檻較人性化,對於信用有瑕疵的人來說

還款彈性高,適合可隨借隨還借款族
選擇政府立案的優良私人小額借款業者,無論是按月繳息或是本息均攤都可以彈性調整,隨借隨還更方便。

私人小額借貸的利息、種類、條件及注意事項:

目前市面上可以辦理小額貸款的方式,主要有這5種:

種類

說明

利息

信用貸款

◆信用貸款的額度區間通常在1-350萬之間。

◆如果只需要申請1-10萬以內的小額貸款,可以透過數位銀行申請。申請流程簡便,且審核速度通常較快。

◆額度會依據個人信用及財務狀況進行評估,利率通常介於2-16%之間。

2-16%

信用卡預借現金

◆持有信用卡,可以直接持卡到ATM或是透過客服預借現金。

◆預借現金的額度一般為信用卡額度的10-20%。

◆若無法正常還款,可能會對個人信用造成嚴重影響。

13-16%

手機貸款

◆只要擁有智慧型手機,可以抵押手機借款。

◆不需要真的留下手機,只需提供手機的IMEI碼即可申辦。

◆根據手機廠牌等級的不同,借款額度大約落在1-5萬之間。

最高16%

老車貸款

◆老車指汽車車齡超過15年以上的車子。

◆汽車出廠時間越久價值越低,超過15年以上的汽車市場價值低。

◆申請人需提供明確收入證明,可申請最高30萬的額度。

最高16%

機車貸款

◆名下有機車,不限車齡、廠牌。

◆機車借款基本額度最高可貸30萬。

最高16%

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小額借貸條件:
■ 需年滿20歲
■ 附勞健保證明
■ 檢附薪資轉帳證明
■ 有穩定工作收入之薪轉及勞保紀錄三個月以上

小額借貸注意事項

  • 謹慎評估還款計畫:申請借貸前,建議先評估自身財務狀況,避免發生借貸後會因負擔過重而影響生活。
  • 務必選擇合法機構:在申請小額資金週轉時,務必謹慎選擇民間貸款機構非常重要,挑選時應特別留意業者是否符合為政府合法立案,可以透過多諮詢專業貸款公司,以保障維護自身權益安全。

不管有大額資金需求,還是小額資金需要,都應該慎選貸款公司,這攸關到未來數月甚至數年的生活型態,選擇好的貸款公司,不僅幫助你解決資金困境,更能帶來好的生活品質,貸款30萬以下都是小額貸款,了解更多小額貸款問題。

※ 本文有關貸款管道之內容、利率等相關資訊僅供參考,實際依貸款人之財務、信用狀況等個人因素以及申貸機構規範而定。

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