2023年銀行升息，要提早還房屋貸款嗎？銀行升息對房貸族來說，這恐怕就是一個壞消息了，因為代表著一樣的房貸，每個月卻要繳更多的利息。本文將會說明升息後的影響和是否該提早還房貸，並推薦3大房貸還款管道！
目前2023年銀行升息衝擊
美國聯準會於2023年的9月21日宣布暫停升息，而台灣的中央銀行也宣布跟進，
重貼現率維持在1.875%，2022年升息2碼，2023年第一季升息1碼後，從2022年以來已經累計升息了3碼，目前雖然已連兩季無再升息，但美國聯準會主席鮑爾對升息與否仍持保留態度，並表示年底前會再有1次升息，明年降息機率減半，代表著短時間內恐怕是很難看到降息的機會！
對於房貸族而言，以30年期1,000萬元的房貸來計算，目前的房貸利率平均在2.06%左右，跟升息前的1.37%左右相比，一個月大約增加3,423元，一年增加約41,076元，大概要多繳平均一個月的薪水，壓力真的不可謂不大！
升息是否該提早還房屋貸款？
以下就來比較，如果剛好有一筆可以動用的閒錢，用在還款，還是要放在定存或是其他的投資上比較好呢？
首先要釐清的是，大多數人房貸採用的「本息平均攤還法」的還款方式，也就是說，每個月的還款金額雖然一樣，但在本金與利息的比例上，卻是每一期都不同，還款的過程中，一開始利息的占比會最高，然後再逐年下降。
所以，如果手上有一筆100萬的閒錢，經過試算過後，拿來還貸款的本金，倒不如拿去做其他的投資會來的更有益，以下簡單的試算：
以2.06％的房貸利率來試算，如果還有180期的房貸要還，提早還100萬元房貸，將會省下約16萬元的利息，可是如果拿來存定存，以現在一年期浮動利率大約1.575％計算，15年下來卻能約賺到26萬元的利息。
比較之後可以得知，雖然升息帶來房貸利率的上漲，但相對的定存或其他投資收益也會增加，所以手上如果有多餘的資金，可以先不必急著還房貸本金。光是基本的存定存都已經比還貸款來的有效益了。
還房屋貸款管道
既然如果有閒錢比較適合用來做另外的投資，有沒有別的管道或方法可以來還房屋貸款，避免升息帶來更大的支出與負擔呢?以下也來分享兩個幫助還款的管道：
1.申請貸款展期，減少月付金壓力
可以向銀行申請貸款展期，拉長還款的期數，減少每個月的房貸金額，減少每個月的還款壓力。但是申請貸款展期，需要重新提供財力證明，讓銀行做信用評估，而且也需另外支出手續費。還有，「只繳息不繳本金」的寬限期也可以向銀行申請喔！
2.房屋二胎，增加還款資金
房屋二胎可以透過銀行、融資及民間等，差別在貸款額度、貸款利率及撥款時間等，可以根據自己需要用錢的時間及金額等來做評估，選出最適合的方案來進行二胎進而增加周轉能力，但要選擇二胎之前，還是要審慎評估自身的還款能力。
以下簡單的比較三種二胎方式的差異：
| 項目 | 銀行 | 融資 | 民間 |
| 1.貸款額度 | 上限200萬 | 上限300萬 | 無金額上限 (以房屋殘值為主) |
| 2.貸款利率 | 年利率2%~6% | 年利率7%~14% | 月利率0.8%~2% |
| 3.撥款時間 | 7~15個工作天 | 5~10個工作天 | 1~2個工作天 |
| 4.優點 | 利率低、適合長期週轉 | 信用有瑕疵的客戶可辦 利率在兩者之間 | 撥款速度快 沒有金額上限 |
財經趨勢瞬息萬變，沒有永遠固定不變的理財方式，根據時下的趨勢更新自己的理財方式，升息是一把雙面刃，雖然會要繳的房貸利息增加了，但同時銀行的利息也「生息」了，所以從中找到最適合自己的方式，才是最好的生財之道喔！
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※ 本文有關貸款管道之內容、利率等相關資訊僅供參考，實際依貸款人之財務、信用狀況等個人因素以及申貸機構規範而定。
