信貸綁約是什麼？和不綁約差在哪？市場上信用貸款種類眾多，該怎麼挑選才能選出最適合自己的方案？本文快速彙整信貸綁約懶人包，讓借款族輕鬆掌握以上信貸綁約不綁約差異！掌握最適合您的划算規劃，看完本篇把信貸綁約一次搞懂！
信貸綁約是什麼？
「信貸綁約」是指貸款人與銀行間簽訂的特定合約，其中針對「提前還款」設有明確的條件，這些規定主要目的是為了確保銀行能從貸款中獲得預期的利潤，由於銀行主要透過提供貸款來賺取利息，若貸款人提前還款會削減銀行的利潤，因此，為防止這種情況，合約中通常會規定，如提前還款則需支付違約金藉此作為補償手段，以保護銀行利益，簡單來說「信貸綁約」就是是為了確保銀行能夠從貸款中獲得預期利潤，並防止貸款人提前還款造成的潛在利潤損失。
信貸綁約vs不綁約vs民間貸款之差異
項目 | 信貸綁約 | 信貸不綁約 | 民間貸款 |
優點 | ➤利率較低(約1%~2％間) ➤有機會免繳手續費 ➤大多優惠方案都需要綁約 | ➤資金調度靈活度較高 ➤有可能節省一筆利息支出 ➤提前清償貸款不需要支付違約金 | ➤方案選擇多元 ➤較高彈性滿足個別借款人需求 ➤核貸時間快速 ➤可貸額度較高 ➤審核條件較少 |
缺點 | ➤資金運用較受限制 ➤如提前清償貸款，大多需支付違約 | ➤利率較高 ➤可選擇貸款優惠方案較少 | ➤利率較傳統銀行高 ➤長期計算使還款金額大幅增加 ➤利率較高，長期或大額借款可能增加違約風險 |
建議族群 | ➤主要適合那些有長期資金需求者 | ➤主要適合那些只有短期周轉需求的人，例如需要支付短期的醫療費用。 | ➤適合信用條件較差的人 ➤無固定工作或缺乏正規收入證明者例 ➤自由職業者或初創企業家。 |
3個信貸綁約優點&注意事項
信貸綁約3優點
1. 顯著利率優勢
信貸綁約能提供較低的利率，可能比未綁約的信貸低1% – 2%，使客戶在還款時能夠省下一筆不小的金額。
2. 享有免手續費優惠
信貸綁約不僅能為客戶帶來首次的免手續費優惠，部分機構還可能提供再次或更多的免手續費機會，進一步為忠誠客戶節省開支。
3. 綁約即享多重福利
除了利率和手續費的優惠外，客戶還能透過綁約享受到例如前期固定低利率等優惠，大大增加了信貸吸引力。
信貸綁約3注意事項
1. 提前清償的影響
如果申請人想在綁約期間提早清償還款，除了需要支付違約金外，原本因綁約享有的優惠利率可能會被取消，此時會重新按照原始利率計算價差，並向申請人收取差額。
2. 資金運用的限制
綁約信貸的一大缺點是資金運用不夠靈活，由於在綁約期間，客戶無法自由地提前還款或更改還款計劃，因此建議借款人應在簽訂契約前詳細評估資金運用需求，以免未來實際發生造成不便。
3. 評估提前還款是否划算
提前還款雖然可以節省一部分利息，但可能需要支付違約金，建議申請人可比較提前還款省下利息與所需支付的違約金，以判斷是否真的划算。
在考慮信貸綁約時，建議務必應詳細閱讀合約內容，確保了解條款與成本，以選擇最適合自己的貸款方案。另外信貸綁約與否取決於申請人財務需求、還款能力、資金運用等情形，相信掌握本文重點歸納後，可幫您更清楚了解信貸綁約不綁約之間差異，再附上民間貸款推薦參考，讓您多方比較篩選，找出最適合的資金解決管道！
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※ 本文有關貸款管道之內容、利率等相關資訊僅供參考，實際依貸款人之財務、信用狀況等個人因素以及申貸機構規範而定。
