信貸轉貸是什麼？會影響信用嗎？在財務管理的運作過程中，信貸轉貸是蠻常見的處理方式，快點展開本篇信貸轉貸懶人包，輕鬆帶您逐一了解信貸轉貸是什麼，善用信貸轉貸～財務規劃更靈活！調度更輕鬆，享受財務自由不卡關的愜意人生！
信貸轉貸是什麼？會影響信用嗎？3分鐘信貸轉貸懶人包一次看！
信貸轉貸是什麼？
簡單來說，信貸轉貸就是將現有的信用貸款轉移到另一家貸款機構，以獲得更優惠的貸款條件，以下列點說明信貸轉貸的主要特點與功能：
- 降低利率：將現有貸款轉至提供較低利率的銀行，以減少貸款利息支出。
- 提高貸款金額：藉由轉貸可以申請到更高的貸款額度，滿足更多資金需求。
- 延長還款年限：通過延長還款期限來降低每月還款金額，減輕每月財務壓力。
- 減少月付金：利率降低與還款期限延長的雙重作用，使得每月應付還款金額減少，藉此達到減輕負擔的效果。
- 轉貸降息：利用更低的利率來節省利息支出，達到轉貸降息的效果。
信貸轉貸會影響信用嗎？
信貸轉貸或多或少會影響信用紀錄，以下表格彙整說明：
| 1.影響信用評分 | 申請貸款會對信用評分產生一定的影響，主要因為每次申請信貸轉貸時都會在信用報告中留下紀錄。 |
| 2.正常繳款維持信用 | 每月按時繳款能夠維持一定水準的信用評分，保持良好的還款紀錄有助於信用評分的穩定。 |
| 3.轉貸次數過多的影響 | 轉貸次數過多可能會導致信用評分被扣分，因為多次申請貸款會被視為有高風險的借款行為。 |
| 4.選擇轉貸方案的注意事項 | 在選擇轉貸方案時，務必仔細查看方案的條件和利率，確保轉貸能達成財務調度好處。 |
| 5.轉貸失敗的風險 | 如果轉貸方案不適合或利率條件不佳，可能會導致轉貸失敗，進而對信用評分產生負面影響。 |
信貸轉貸不過怎麼辦？信貸轉貸常見問題Q&A
信貸轉貸不過怎麼辦？
如果擔心信貸轉貸申請未能通過， 先掌握以下建議方法更有機會幫助您輕鬆解套：
- 找地方性農會申請
- 特點：地區農會的貸款審核相對寬鬆，通常只會關注估價，不會過於嚴格地審查信用記錄。
- 建議：適合信用評分不高但擁有資產之借款族的不錯選擇。
- 找分行經理核貸權限高的銀行申請
- 策略：大型金控機構的房貸集中審理，審核較為嚴格，然而，若貸款金額在1000～1500萬以內，向業績壓力較大的公營行庫或規模較小的銀行分行申請，成功率可能更高。
- 操作：直接與分行經理聯繫，了解具體貸款條件，增加通過申請的機會。
- 找出轉貸不過原因
- 拆解原因：從流程中了解銀行拒絕貸款的具體原因，並積極改善這些問題，可能需要3～12個月。
- 再提出申請：解決問題後，再向銀行重新申請信貸轉貸。
- 親友調借或請親友做保
- 調借資金：向親友暫時調錢借款，緩解資金壓力。
- 親友作保：請信用條件較佳的親友作保證人，有助於提高銀行貸款的核准率。
- 找專業貸款代書，介紹利息較低的民間貸款
- 短期解決方案：先借短期低利的民間貸款，以應付急用。
- 長期規劃培養信用：在這期間培養良好的銀行信用記錄，待條件改善後，再向銀行申請增貸來償還民間借款。
- 推薦夢想家民間借貸管道
- 信任保障：夢想家貸款公司是一家合法立案、經營多年的民間借貸公司，提供專業且安全的借貸服務。
- 多樣方案：夢想家提供多種貸款方案，包括手機貸款、機車貸款和個人信用貸款，靈活滿足不同客戶的需求。
- 快速審核：夢想家的審核速度快，撥款時間短，適合急需資金周轉的人。
信貸轉貸常見問題Q&A
Ｑ1：轉貸成數通常是多少？
Ａ：一般而言，信貸轉貸的成數通常位於7成至85成之間，然而，每家銀行的貸款條件不同，審核房屋鑑價的流程也有所差異，為了解詳細的貸款額度與利率，建議直接向您所選擇的金融機構洽詢，獲得準確資訊。
Ｑ2： 轉貸划算嗎？需要收取哪些相關費用？
Ａ：轉貸的目的是獲得更優惠的房貸還款方案，在考慮是否申請轉貸時，建議事先評估新貸款銀行的申辦條件，並試算轉貸時需額外支付的相關費用，這些費用可能包括原貸款銀行的違約金、處理塗銷抵押的代書費、地政規費、代償費、管理費和手續費等，確定轉貸後符合成本效益，再進行申辦，才能確保轉貸是划算的。
Ｑ3： 轉貸是否有寬限期？
Ａ：通常在申請信貸轉貸時，因為是向新銀行進行承貸，獲得寬限期的機會較高。然而，實際情形仍需視各家銀行的申辦條件而定，建議在申辦前詳詢各銀行的具體政策，以獲得最適合自己的寬限期方案。
善用信貸轉貸可以是個有效的財務管理工具，雖然信貸轉貸會影響信用，但只要合理規劃、謹慎選擇轉貸方案並保持良好的還款紀錄，就能有效減少上述影響。此外過多的轉貸紀錄還可能影響貸款審核條件，掌握本文輕鬆幫助輕鬆理解和利用信貸轉貸工具，讓財務狀況更加穩定與健康。
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- 沒有銀行的高門檻限制，不論是公司行號或個人均可辦理。
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