定存質借是什麼？優點有哪些？定存最擔心臨時急需用錢，帳戶內的錢卻動彈不得的窘境，這時候可能就要考慮去貸款，不過有沒有想過用定存的金額當抵押品去貸款呢？本文將介紹什麼是定存質借，懶人包一次統整給你！
定存質借是什麼？
首先先說明何謂「質借」？意思就是質押借款，以你的動產，包括定存、股票、保單等變現率比較快的財物來作為擔保品去申請貸款，而定存質借就是利用自己的定存當作擔保品，向定存存放的銀行來申請貸款，貸款的額度一般為九成~九成五不等，也就是說，如果在A銀行裡有100萬的定存，就可以透過定存質借到95萬元的資金來作運用。
定存質借的優缺點、條件、利率、還款期限
項目 | 說明 |
1.優點 | ➤適合短期周轉：借款期限雖然相對較短，但應付短期週轉需求的話還是很適合的。 ➤相較活存較好：定存的利率較活存高，如果需用錢可透過定存質借靈活使用。 ➤借款金額少可拉長還款期：如果貸款金額沒有滿九成，還可以延長還款期，減少負擔。 ➤還款簡單方便：把錢存回帳戶即可還款，相當簡單方便 |
2.缺點 | ➤定存無法提前解約了，必須到將借款款項還清為止。 ➤借款期限到了，卻沒有按期還款，銀行就會將這張定存單解約，用來清償借款的本金和利息。 |
3.條件 | ➤申請定存質借限原存款人。 ➤申請定存質借的銀行，限於原辦理定存單的銀行。 |
5.利率 | ➤按照定存單上的利率再加碼1~1.5% ➤參考台灣銀行定存利率：一年1.600%、兩年1.625%、三年1.660% |
6.還款期限 | ➤照銀行一般貸款之規定期限。 但最長不得超過原存單上所約定之到期日。 |
除了定存質借，還有什麼推薦的借款管道？
上述提到只要是變現率比較快的財物，就有機會當作擔保品來申請貸款，以下列舉兩項推薦的借款管道：
股票質借
股票質借指的是使用自己持有的股票，當作擔保品向銀行抵押申請借款，股票本身並不需要賣出，就能有一筆資金可供運用，但要注意的是，因為股票的股價都會浮動，所以股票質借的借款額度通常只有股票市值的六成，例如B股票的收盤價為 400 元，在抵押一張股票（一千股）的情況下，實際上可以貸款的額度為 NT$ 400Ｘ1,000 X 60%＝NT$ 240,000。
要注意的是股票質借期間，融資維持率必須在130%以上，融資維持率=股票市值／融資金額，所以融資維持率如果低於130%，質借的股票就會被賣出。
保單質借
只要是含有現金價值的保單，就能辦理保單質借，通常可以貸到保單價值的九成。保單質借申辦相對簡便，可以直接至保險公司的服務櫃檯辦理，有些保險公司甚至可以線上申辦，無須出門，款項就能直接匯到戶頭。而借款的利率，會依照保單不同的預定利率而有所不同，大多若在2%~6%不等，沒有償還的期限，屬於每年單利的方式計算利息，只要借款人保單維持有效，並按時繳交貸款利息，就能持續保單質借。
經過以上幾項借款管道的分析，定存質借還是相對容易申辦，而且利率低的選擇，如果身上有一筆定存單，短時間內急需用錢的時候，如果提前解除定存，利息會打八折計算，不訪利用定存質借，利息不會受影響，只要找自己原先定存的銀行即可申辦，聰明運用資金，又付出小小的成本，何樂而不為呢！
※ 本文有關貸款管道之內容、利率等相關資訊僅供參考，實際依貸款人之財務、信用狀況等個人因素以及申貸機構規範而定。
