小額借款是什麼？小額借款真的安全嗎？常見小額借款陷阱有哪些？讓廣大燃眉之急的借款族能有更多管道參考，本篇就逐一介紹小額借款的懶人包，快速讀完本篇幫助於資金需求的您，避免掉入小額借款陷阱，順利找到適合管道解決財務問題！
小額借款是什麼？
普遍來說，小額借款一般指的是30萬元以下的貸款金額。對承貸機構來說，由於貸款金額較小，申貸人的違約風險相對較高，因此小額借款方案的利率通常會比較高。
• 一般銀行信貸：平均利率大約落在6-8%。
• 小額借款方案：平均利率則多在10%以上。
小額借款的安全性，以及常見的3個陷阱！
市面上小額借款的方案五花八門，各家銀行及民間金融機構都使出渾身解數地招攬客戶，為了幫助大家避開小額貸款的陷阱，我們列出以下幾個常見陷阱的判斷標準，讓您輕鬆挑出適合的小額貸款管道：
三重融資利息高嗎？多久需繳一次利息？
融資公司的資金服務利息通常高於銀行，低於民間貸款，但是利率會因為服務項目、企業規模、申請者信用狀況等因素不同而有所差異。如果想了解更確切的融資利息利率方案，建議直接向融資廠商咨詢，專業融資公司會根據個人條件仔細評估，幫助快速配對最適合的資金方案。
陷阱1➤ 以假亂真的計息方式 | 銀行和融資機構都是用年利率計算，部分民間貸款為了用低利率攬客，故意把數字降到最小。 |
陷阱2➤ 保證過件的話術包裝 | 不管什麼類型的貸款方案，都需要經過審核，沒有保證過件的情形，假設第一次送件失敗，除非再補送可提供保證人或更具價值的財力證明，否則也是面臨一次次被退回。 |
陷阱3➤ 網站資訊是否完整 | 以一家正派經營公司，基本資料應完整公布，包含連絡電話、地址、公司資訊都應紀錄完整，方便讓客戶好找聯絡，但許多私人小型融資機構，僅留免費電話或是LINE ID，相對借款風險提高許多。 |
挑選民間小額借款5個注意重點！
評估自身條件：
在申請借款前確實評估自身條件很重要，了解自己的實際需求以及每月可負擔的還款金額，除了利率和額度之外，還要評估自身的還款能力，每月還款金額建議不要超過月收入的1/3，以避免造成過大的經濟壓力。才不會借到錢卻影響到日後生活品質。
小心額外費用：
部分民間貸款機構在申辦過程中可能會額外收取高額的代辦費或手續費，申請前應仔細閱讀合約以確認是否有額外費用。
不輕易提供證件：
在諮詢及評估階段不需要提供實體證件給民間貸款公司，即使進入申請階段也只需提供證件影本，如果貸款機構要求提供正本文件，要小心個資外洩問題，以保障自身權益。
選擇合法立案業者：
這些融資公司受政府規範，收費及申辦流程透明合法。建議自行申請，避免找代辦可能會產生額外費用，甚至有個資外洩風險。
清楚利率計算：
常見的貸款利率計算方式有「月利率」和「年利率」兩種，還款方式也可以選擇「本金平均攤還」或「本息平均攤還」等方式，申請前一定要了解計算方式，以保障自身權益。
總結以上重點，當您需要小額資金周轉時，小額信貸是靈活便利的解決方案，提醒您申請前應詳細掌握貸款利率計算以及還款方式，以便評估自己的還款能力，掌握這些小額信貸相關知識，可以讓您更加靈活地調度財務，健全財務體質。
※ 本文有關貸款管道之內容、利率等相關資訊僅供參考，實際依貸款人之財務、信用狀況等個人因素以及申貸機構規範而定。
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