留學貸款是什麼？留學貸款是一圓留學夢的財務好幫手，本文特別為望子成龍成鳳的家長們彙整留學貸款全攻略，包括留學貸款條件、資格及可申請額度為何？另外並加碼推薦說明除了留學貸款外的貸款管道，提供有意出國留學的人在學費、生活費等方面的經濟援助一應俱全，留學貸款順利過關輕鬆踏上留學之路！
留學貸款是什麼？
留學貸款是專為計劃出國留學的學生或其家庭設計的貸款方式，主要在提供經濟支持，幫助支付留學過程中的相關費用，貸款通常用於包含學費、住宿費、生活開支、書籍購買和旅行費用等留學支出。
留學貸款5大特點
貸款對象
- 主要對象：專門針對計劃出國留學的學生，支持其在國外的學業。
- 延伸對象：有些貸款方案同時開放給學生的家長或法定監護人申請，
特別是當學生尚未達到法定成年時。
適用範圍
貸款可用於全球多數國家和地區的留學計劃，包括熱門留學目的地如美國、英國、澳洲等
貸款額度
- 靈活額度：貸款額度根據留學計劃的不同而有很大差異，可以根據學費、生活費用等實際需求來調整。
- 額度範圍：從幾千元到數十萬元不等，以覆蓋學費、住宿、生活費等留學相關費用。
還款方式
- 還款靈活性：大多數留學貸款提供靈活的還款選擇，以減輕學生在學期間的財務壓力。
- 畢業後還款：通常在學生畢業後開始還款，有些貸款方案提供畢業後一定期限的寬限期，使畢業生有時間找到工作並穩定收入。
- 還款期限：不同貸款計劃還款期限也不同，一些長期貸款可延伸至畢業後十年或更長時間。
擔保要求
- 抵押與保證：部分留學貸款可能要求提供抵押品或保證人，尤其是在貸款額度較高時。
- 無擔保選項：許多留學貸款方案無需提供任何抵押或保證，特別是針對信用良好的申請者。
- 風險考量：無擔保貸款雖然便利，但可能伴隨著較高的利率，需要借款人仔細評估。
留學貸款的申請條件、資格及可申請額度
留學貸款申請條件、資格
• 中華民國國民
• 具完全行為能力且無不良信用紀錄
• 有一位配偶以外、無信用不良的保證人
• 出國留學之修讀學位為教育部採認規定之碩、博士學位
• 家庭年收入 NT$2,000,000 以下 或 留學生及其兄弟姊妹有 2 人以上出國留學
• 於我國高級中等學校及大專校院畢業，取得副學士學位、學士學位，或具有國內同等學力資格。
留學貸款可申請額度
學位級別 | 額度說明 |
碩士 | ➤最高 100 萬 ➤第一年上限 50 萬 ➤第二年累積上限 100 萬 |
博士 | ➤最高 200 萬 ➤第一年上限 80 萬 ➤第二年累積上限 160 萬 ➤第三年累積上限 200 萬 |
除了留學貸款外的貸款管道（民間、銀行）
項目 | 民間 | 銀行 |
1.貸款額度 | ➤擔保貸款可貸到物件價值的九成以上。 ➤信貸不受月薪22倍限制。 | ➤擔保貸款額度約物件價值的8成，信貸不得超過月薪22倍 |
2.貸款利率 | ➤月利率1~3％ | ➤年利率，實際利率依銀行、方案而異。 |
3.貸款年限 | ➤不限，隨借隨還不綁約 | ➤信貸7年；房貸20～40年；車貸5～7年 |
4.審核條件 | ➤無特別審核條件。 ➤任何被銀行拒絕的客戶皆可申請。 | ➤信用良好。 ➤現職工作滿6個月。 ➤收入穩定，有薪轉證明。 |
5.申請時間 | ➤最快1天 | ➤約7~15個工作天 |
6.其他 | ➤務必申請合法立案業者。 ➤保管好重要個人資料。 | ➤避免同時申請多家銀行貸款，聯徵次數過多會影響貸款過件率 |
綜上所述，建議選擇適合的留學貸款時，第一步先詳細羅列個人留學計劃、財務狀況及預期還款條件，根據留學國家、學校和專業的不同，留學計劃都將直接影響所需的貸款額度，另外評估個人和家庭的經濟能力，包括收入、儲蓄和其他可用資源，也有助於確定貸款需求和可承受的還款費用，最後比較不同貸款機構的留學貸款方案，比較包含利率、擔保要求、還款規定和額外費用等，並從中衡量各種選項風險， 相信經由以上步驟一一檢視，就能選擇出最適合留學計劃和財務需求的留學貸款，確保留學過程成功又安心。
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※ 本文有關貸款管道之內容、利率等相關資訊僅供參考，實際依貸款人之財務、信用狀況等個人因素以及申貸機構規範而定。
