小額貸款借錢安全嗎？急需小額資金周轉，生活緊急預備金不足，這個月的薪水已經透支了嗎？本文除了介紹小額貸款的優、缺點，也提供3個申請小額貸款必知的注意事項，讓您避免落入小額貸款陷阱！
小額貸款是什麼？
小額貸款通常指的是，借款金額在 30 萬元以下的貸款，大致可分為「無擔保品」及「有擔保品」兩種，但以借款金額來說，大多數會以無擔保品的方式，單純以「個人信用」進行評估。
目前不僅是銀行、融資公司、民間貸款公司，也有政府的小額貸款可進行申請，但要特別留意的是，無擔保品性質的小額貸款，會受金管會 DBR22 倍的限制，簡單來說就是，個人信用借款金額，不得超過每月收入的 22 倍。小額貸款優缺點比較如下：
| 比較 | 項目 | 說明 |
| 優點 | 審核速度快 | 由於小額貸款的借款金額較少，大多會用無提供擔保品的方式申請，因此在評估時，少了鑑估擔保品的流程，在審核速度上，相對會比其他貸款更快。 |
| 申請便利性高 | 小額貸款的申請，除了可利用信用卡預借現金的方式，也可於銀行或貸款機構所提供線上申請服務，申請人僅需依照指示提供資料，即可等待專員聯繫。後續連同照會、簽約、對保，都能夠在線上辦理，申請的便利性很高。 | |
| 還款方式多元 | 小額貸款的還款方式，會依照各管道提供的方案而不同。除了分期償還之外，也有隨借隨還、當期償還的選擇。建議可以多方諮詢，尋找合適自己的管道及方案。 | |
| 缺點 | 借款金額受限 | 小額貸款的借款金額，若是以「無擔保品」的方式，則會受金管會 DBR22 倍的限制，對於已經有其他信用貸款，並且總借款已接近 DBR22 倍的申請人來說，也會影響小額借款的過件率。 |
| 利率較高 | 小額貸款，若是以「個人信用作為擔保」的方式進行申請，那麼對於銀行、貸款機構來說，風險性較高，因此也會收取較高的利息。 |
小額貸款必知的3大注意事項
1.慎防不肖業者或詐騙集團
根據新聞指出，近期因新冠肺炎，導致許多民眾有小額資金的需求，但急借錢容易導致影響判斷力，讓不肖業者收取高額的利息，或是一不小心就落入詐騙集團的圈套，屆時不僅沒借到錢，還可能負債累累。
2.可能產生額外的支出
不僅是銀行、融資公司，有提供小額貸款，民間的貸款機構，例如當鋪、代書等，也有提供小額貸款的服務。但貸款會依各個管道的規範不同，收取額度開辦費、手續費、代辦費等額外的費用，並且每月除了償還本金，也需負擔借款的利息。
3.個人資料外洩
現今網路發達，許多小額貸款都可以在線上申請，便利性十足，但輕易的將個人資料上傳，也容易導致個資外洩，流落到詐騙集團的手中，淪為人頭戶使用。
如何避開小額貸款的陷阱？
確認對方是否為合法公司
建議在進行小額借款前，到經濟部商工登記網站查詢，確認對方是否為合法設立的公司，並且查詢相關的網路評價，以避免遇到詐騙、不肖業者。
留意相關費用
在諮詢時，除了瞭解是否有開辦費、手續費、代辦費等費用之外，也要仔細詢問相關的利率，以及利率計算方式，評估日後所需負擔的還款金額，是否能夠負擔，並且有能力償還。
不隨意提供個人資料
在尚未確認「對象是否為合法公司」前，不隨意提供個人的資料，也不輕易將個人資料，上傳到來路不明的網站，有助於避免個資外洩的情況發生。
此外，有提供「擔保品」進行申請者，利息則會依擔保品的價值，以及各家規範的不同而異。建議在申請小額貸款前，先進行線上試算，評估自己本月能夠負擔的還款金額。
小額貸款借款申請週轉資金的優勢、為什麼要選擇夢想家？
多元化的貸款服務
夢想家提供一系列廣泛的貸款服務，包含汽車、機車貸款以及信用貸款等，這些多樣化的小額貸款選項使其能夠滿足不同客戶的各種財務需求，並根據個別經濟狀況提供最適合的貸款方案。
專業的財務諮詢服務
夢想家的諮詢顧問都來自銀行體系，他們擁有豐富的財務知識和經驗。通過進行專業的財務分析，顧問能夠為小額貸款族提供最合適的貸款管道和方案，幫助他們解決各種財務問題。
高效的貸款程序
夢想家以高過件率、高貸款額度與高調整彈性，形成便利快速的撥款流程為最大優勢，為客戶提供最及時的資金紓困，綜合以上特點讓夢想家成為許多尋求資金解決方案的借款者的首選。
小額貸款急需現金週轉的借款族，盤點自身需求是週轉急借的關鍵第一步，緊接著掌握了以上常見的週轉管道優缺點之後，建議您多方比較詢問，就能輕鬆從中選擇出最適合的優質週轉管道喔！
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※ 本文有關貸款管道之內容、利率等相關資訊僅供參考，實際依貸款人之財務、信用狀況等個人因素以及申貸機構規範而定。
