擔保品貸款是什麼？對於借款族來說，如果手上有擔保品其實能增加優勢，本文就快速彙整出擔保品貸款指南，帶您了解擔保品貸款的種類有哪些？擔保品貸款的申請條件、流程及利率為何？並簡述除了擔保品貸款外，其他推薦優質貸款管道，快速搞懂擔保品貸款，掌握解決短期資金困難的最佳管道。
擔保品貸款是什麼？
擔保品貸款是一種貸款方式，要求借款人以資4產作為抵押品。這可以包括不動產、車輛、股票等。
假如借款人無法償還貸款，抵押品將轉移給貸方所有。由於擔保品為存在資產，因此對貸款機構的風險較低，因此申請條件通常比無擔保品貸款更寬鬆。
擔保品貸款特別適合於需要短期小額資金的借貸者，是解決短期資金問題的有效方式。
擔保品貸款的種類有哪些？
擔保品貸款的種類多樣，列舉常見說明如下：
種類 | 簡述說明 |
1.汽車貸款 | ➤以借款人的汽車作為抵押品。 ➤貸款額度通常取決於汽車的市值和狀態。 ➤是種受歡迎的選擇，尤其適用於需要大筆資金的借款人。 |
2.機車貸款 | ➤借款人使用其機車作為抵押品。 ➤通常用於較小額的貸款。 ➤審批過程相對簡單快速。 |
3.手機貸款 | ➤這類貸款以手機作為擔保品。 ➤雖然貸款額度較低，是種快速且便捷的資金籌集方式。 ➤特別適合於短期小額資金需求。 |
4.房屋貸款 | ➤以房屋作為抵押，這種貸款可提供較高的貸款額度。 ➤適合需要較大資金，且願意抵押其房產的借款人。 |
5.二胎房貸 | ➤對已有房屋貸款的房產，借款人可以再次申請貸款，即為二胎房貸。 ➤通常適用於已有穩定房貸記錄且需要額外資金的借款人。 |
6.土地貸款 | ➤以土地作為抵押的貸款方式。 ➤貸款額度取決於土地的位置、大小及其市場價值。 |
7.保單借款 | ➤使用人壽保險單作為抵押品的貸款。 ➤這是種利用現有保險資產的財務策略，適合需要短期資金但不想出售或取消保單的借款人。 |
8.股票質押貸款 | ➤借款人以其持有的股票作為抵押。 ➤這種貸款方式允許投資者在不出售股票的情況下獲得資金 ➤股票市值波動可能影響貸款條件。 |
擔保品貸款的申請條件、流程及利率
擔保品貸款申請條件
大多融資機構的申請條件基本如下：
o 年滿 18 歲
o 財力證明
o 工作收入證明
o 良好信用分數
o 為中華民國國民
o 名下有擔保品（借款人為擔保品所有權人）
擔保品貸款流程
在申請擔保品貸款的流程大致包含以下步驟：
o 諮詢溝通：確定借款人名下有哪些資產，無論是動產還是不動產，都可能作為擔保品。（常見擔保品包括房屋、土地、汽車、機車等）
o 備妥文件：一旦確認借款人可用作抵押的擔保品，接下來就是準備相關文件，並向貸款機構提交申請作業。
o 審核評估：貸款機構會評估抵押品的價值和您的信用狀況，包括工作收入和其他財務資料，來決定貸款的額度和利率。
o 對保簽約：一旦申請獲得批准，下一步是進行對保並簽訂貸款合約，建議借款者本階段簽約前，請務必仔細閱讀並理解合約條款。
o 最後撥款：所有必要的程序完成後，貸款金額將撥入借款人指定銀行帳戶，日後維持每月按時還款，以維持良好的信用記錄。
＊抵押權/動保設定提醒說明：
o 房屋貸款：需要前往地政事務所辦理不動產抵押權設定。
o 汽車和機車貸款：需到監理站辦理動產抵押（動保）設定。
擔保品貸款利率
彙整常見4種擔保品貸款為主，包括汽車貸款、機車貸款、手機貸款和房屋貸款的平均貸款利率，提供擔保品貸款申請前掌握擔保品貸款利率，列表分述如下：
項目 | 汽車貸款 | 機車貸款 | 房屋貸款 | 手機貸款 |
貸款利率 | ➤新車：約2.5%-6% ➤中古車：約 4.5%-18% | ➤一般機車：約9%-14% ➤重型機車：約8%-15.7% | ➤約 1.3%～4% | ➤約 12%～16% |
除了擔保品貸款外，其他推薦的類似貸款管道
推薦除了擔保品貸款之外的類似的貸款管道，簡述說明如下：
• 黃金借款
- 是一種以黃金作為擔保品的貸款方式，借款人將黃金交給貸款機構鑑定作為貸款的抵押品。
- 黃金借款的利率通常較低，因為黃金屬於價值穩定的資產。
• 典當管道
- 典當可以接受使用各種貴重物品（如珠寶、名錶、藝術品等）作為抵押。
- 典當通常提供短期貸款，並根據抵押品的價值來確定貸款額度。
- 借款人需在約定時間內還款以取回抵押品。
• 汽車借款
- 本類貸款以汽車作為抵押品。
- 借款人仍可以維持使用汽車，但如果未能按時還款，貸款機構有權收回汽車。
• 股票質押
- 使用個人持有的股票作為擔保來獲得貸款。
- 適用於需要現金但不希望出售股票的投資者。
• 房屋二胎貸款
- 對於已有房屋貸款的房子，可以申請二胎貸款來獲得額外資金。
- 二胎貸款的利率通常都會高於一般房貸。
總結來說，建議借款一族在申請擔保品貸款前，務必多方清楚了解滿足貸款機構的條件，另外，也提醒在短時間內避免多次申請貸款，特別是在過去三個月內，如果您的聯徵次數超過三次，可能會影響銀行或貸款機構的過件批准，善加利用擔保品帶來的優勢，慎選優質合法業者，讓您快速安全度過財務危機！
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※ 本文有關貸款管道之內容、利率等相關資訊僅供參考，實際依貸款人之財務、信用狀況等個人因素以及申貸機構規範而定。
