在桃園創業資金不足怎麼辦？現今自己創業已成為時下的熱門職業選擇，然而想創業不能沒有資金來源。本文將以桃園融資為主題，介紹多種解決創業財務危機的方法，包括政府補助、銀行貸款、民間融資等，幫助創業者渡過財務難關，實現事業目標。

 

桃園創業者經常面臨到的6個可能的財務困難

1. 資金管控不當

創業初期往往需要龐大的支出，包括：

• 店面租金（含水電等費用）
• 設備裝置
• 原物料採買
• 運輸、倉儲成本
• 員工薪資和勞健保
• 廣告行銷費用

除了一開始就要籌備大量的資金，營運過程也需要一定的金援。然而創業初期收入尚未穩定，或是某些商品的盈利週期比較長，容易導致現金流出現短缺，使公司陷入營運困難。如果不及時找到有效的融資管道或資金來源，企業可能面臨暫停運營甚至倒閉的風險。

 

2. 市場研究不足

市場調研是創業不可忽略的一步，了解市場的需求、競爭對手的策略、定價行情等等，都能夠幫助創業者的產品做出差異化，並且減少資金浪費，如此才能有穩定的營收，不被市場淘汰。可以從以下幾種方式進行市場研究：

• 設計問卷給目標客群
• 研究市場上的競品
• 觀察社群媒體的討論風向
• 以募資測試市場需求
• 發放試用品

 

3. 缺乏明確的目標和計畫

明確的目標和計畫才能使資金運用的有效率，把每一分錢花在刀口上。如果創業沒有設定明確的目標，資金的分配與使用往往缺乏方向性，可能投資於低效益或非必要的項目，導致資金浪費。

此外，沒有長期的計畫也會影響團隊的執行力，進一步拖累公司的發展。

 

4. 創業夥伴間有分歧

創業夥伴之間若缺乏共識，可能引發嚴重的內部矛盾。團隊間的衝突不只是人事紛爭而已，會進一步影響公司的財務管理，如果在企業目標和資金運用上出現分歧，可能導致公司空轉、浪費資金，使公司難以維持。

 

5. 忽略顧客和市場反饋

創業成功的關鍵在於滿足顧客需求並適應市場變化。然而，若創業者忽略來自顧客和市場的反饋，未能及時調整產品或服務，就可能導致市場競爭力下降。

當產品無法滿足消費者和市場需求時，銷售量可能出現下滑，進而引發資金回流困難的問題。

 

6. 突發事件

在創業初期需要多準備一筆資金，以應付無法預期的突發狀況。例如疫情爆發、經濟衰退、原物料上漲、天災人禍等等，都可能導致公司的支出突然增加，面臨巨大的財務壓力，所以預先準備是非常重要的。

 

在創業初期，如何計算所需的資金

創業初期所要準備的資金可分為三大類，分別是創業準備金、營運資金、周轉金。

1. 創業準備資金

指的是剛創業時所需要的各式一次性費用，例如營業登記費用、店面裝潢、店面押金、購買設備等等費用。

創業準備金的佔比要根據行業特性調整，例如設備需求較高的餐飲業，準備金比例可能超過一半，而以服務為主的行業則應更多預留營運資金和周轉金。

 

2. 營運資金

指的是開業後每月需要用到的支出，包含固定成本和變動成本。

• 固定成本：房租、水電、員工薪資等等，每月金額固定的成本
• 變動成本：原物料、包材、運輸交通費等等，容易隨行情變動價格的成本。

 

由於開店初期大多處於虧損狀態，達到損益平衡大約要 3-9 個月，所以建議至少準備半年以上的營運資金。

 

3. 周轉金

公司經營有時候會碰到資金缺口，或者一些突發狀況導致現金流不足，譬如原物料漲價、器具損壞、員工離職等等，提前準備周轉金就可以讓公司度過難關。

*創業初期建議預先準備 3-6 個月的週轉金。

 

桃園創業資金試算

假設要在桃園開一家飲料店，以下是可能需要準備的資金項目：

資金類型	項目	費用
創業準備金	三個月租金和押金	9-20 萬
	店面裝潢	30-80 萬
	機器設備	30-50 萬
營運資金（月）	五位員工薪資和勞健保	17-22 萬
	水電費	1-3 萬
	原物料	3-6 萬

 

粗略估計，創業準備金至少要 70-150 萬左右，而營運資金每月要 20-30 萬，如果準備 6 個月的營運金就要約 120-180 萬。如此一來，創業準備金加上六個月的營運金大約要準備 250-350 萬左右。

如果再加上要準備 3-6 個月的週轉金，在桃園開一間飲料店要準備的總資金可能約 300-400 萬左右，才能順利營運超過半年以上。

 

在桃園6大解決創業財務危機的方法

1. 自籌資金

自己有足夠的存款當然是最方便的，如果家人或朋友有餘力能夠幫忙，也可以減輕財務上的負擔。

向親友借款大多利息極低，借款期限彈性，還款方式靈活，只是要負擔較大的人情壓力，處理不好不僅金錢損失，親友的感情也會出問題。

另外也可以選擇合夥或邀請親友入股的模式，但此種方式後續分錢時可能有容易有糾紛，需要審慎處理。

 

2. 桃園政府補助

在桃園創業資金如果不足，可以申請中央或桃園市政府的各項創業貸款。

➤ 中央創業貸款

• 青年創業及啟動金貸款：貸款對象為公司登記或立案未滿五年之事業，負責人需年滿 18 至 45 歲。貸款額度高，開辦費用最高 200 萬元、週轉性支出最高 400 萬元、資本性支出最高 1,200 萬。
• 微型創業鳳凰貸款：專門提供女性、45 到 65 歲中高齡就業者、離島居民辦理，貸款額度最高 200 萬，具有低利率、利息補貼、貸款期限長的優勢。

➤ 桃園地方創業貸款

• 桃園信用保證融資貸款：提供青年創業者及中小企業的貸款方案，申請者需年滿 20 到 45 歲，貸款額度最高 500 萬元，限制用於購置廠房、營業場所、機器、設備、營運週轉金或創業準備金等等。
• 桃園市青年創業貸款利息補貼計畫：申請政府創業貸款後，無論哪類貸款，只要稅籍或營運據點設於桃園市，都可以再向桃園市政府申請貸款利息補貼，以額度200萬計算，可擁有 5 年免利息補貼。
• 桃園市身心障礙者創業貸款利息補貼：設籍桃園市年滿 20 到 60 歲領有身心障礙手冊或證明者，可擁有創業貸款額度 50 萬元以下的利息補貼，期限最長5年。

向政府申請貸款的好處在於利率低、期限長、對比市面上銀行或民間機構貸款，負擔輕很多。然而申請政府補助的相關資料也比較繁雜，需要花較長時間準備。

 

3. 桃園銀行貸款

企業透過銀行貸款來獲取創業資金是常見的方式，銀行主要會依據「授信 5P」來審核貸款。授信 5P 包含以下五項：

• People（貸款人）：銀行審核申貸民眾的信用狀況。
• Purpose（資金用途）：銀行會確認貸款的資金用途是否合理。
• Payment（還款來源）：了解貸款人的財力狀況，確保有足夠能力還錢。
• Protection（債權保障）：為了預防貸款人有無力繳款的情況，在審核貸款時會要求貸款人提供擔保品、保證人等。
• Perspective（財力展望）：銀行會評估貸款人的工作及財力，工作穩定、收入越高，貸款成功機率也越高。

要注意的是，雖然銀行貸款利率較低，也比較有保障，但審核條件較為嚴格，沒有良好的信用狀況和經濟能力很難貸款成功。如果遭銀行拒絕貸款，不妨考慮桃園民間融資的方式取得資金，會更快速方便。

 

4. 桃園民間融資

民間融資相較於銀行貸款更為方便靈活，能快速解決資金需求。桃園民間融資主要分為：

• 擔保貸款：利用汽車、機車、房屋、土地等進行貸款，如果擔保品價值較高，可以籌到較高的資金。
• 信用貸款：利用個人信用和財力條件進行貸款。

桃園民間融資審核寬鬆、撥款快速、還款方式彈性，可以快速解決財務危機，適合創業初期急需用錢，或是公司營運時急需周轉金者。

然而桃園民間融資的利率通常較高，遇到詐騙或高利貸的風險也較大，建議創業者仔細評估融資業者，留意借款細節，避免落入高利貸或不合理的債務陷阱。

 

5. 創業投資

創業投資指的是由多位投資人組成投資團隊，對有潛力的新創公司進行投資，提供營運資金、技術等好處，以換取公司的股權。當公司持續成長或股票上市後，投資人自人可收穫大量利潤。

然而投資團隊選擇的公司通常是稍具規模的公司，要獲得投資的難度較大，且公司類別多以科技業為主。若創業者被創投公司選上，當然可以獲得大量資金和技術的援助，但同時也必須定期向創投公司報告以示負責，創業者對公司的主導權可能會被投資人削弱，無法全面掌管公司營運方針。

 

6. 群眾募資

群眾募資是一種新興的融資方式，指的是在產品上市前，先通過平台向公眾募集資金，募資成功後即有資金製作、發售產品，將產品或服務回饋給投資人。

募資除了能獲得資金，還能提前測試市場熱度，隨時進行產品調整，同時建立品牌知名度。然而，成功的募資需要完整的產品發想、明確的策略與行銷計畫，才能吸引群眾的眼光。

 

在桃園創業，資金不足是許多創業者無法避免的大挑戰。創業初期，資金周轉困難可能直接導致創業夢想破滅；而在公司營運階段，除了要面對激烈的市場競爭，還要考慮到收支平衡，更可能面臨現金流短缺、獲利不如預期、突發事件帶來的財務壓力。

 

因此，選擇適合的融資管道便顯得尤為重要。尤其當銀行貸款遭拒時，桃園民間融資便成為最方便快速的貸款方案，幫助創業者快速籌到資金。建議創業者謹慎評估自身財力和創業資金需求，才能找到最符合自身條件的融資方案。

 

※ 本文參考資料來源為「我的E政府」、「財團法人中小企業信用保證基金」等，內容如有異動以官方最新公告為準。

 

延伸閱讀：

沒有錢可以創業嗎？創業資金從哪找？5個創業必知的資金管道！

開公司創業資金不夠怎麼辦？創業前推薦先瞭解這3大補助＆規劃！