現在融資的風險大嗎？安全管道又有哪些呢？如果你還不瞭解，推薦也一次搞懂 3 大融資貸款優缺點&注意事項喔！市
場上提供金融商品的相關業者，更是百家爭鳴，那除了銀行之外，您有聽過合法的融資公司嗎？民間融資貸款好處有哪
些？融資貸款跟銀行貸款有哪些差別？選擇融資貸款公司好嗎？以下為您彙整出融資貸款必備大補帖，讓您三分鐘快速
成為融資貸款通的專家！
民間融資貸款的 3 大優、缺點：
理性來說，銀行、融資或民間借貸任何管道都有各自的適合族群，申請人依照其信用條件挑選適合管道與方案，只要是經過政府核定合法的融資公司，放款利率與規定合乎金管會的相關條文，民眾就不用過於擔心融資貸款的衍生風險。
優 點 | 缺 點 |
貸款額度高/撥款快：
審核條件寬鬆： 省去審核貸款人的信用報告，不要求必須檢附勞保薪轉，適合信用瑕疵、收入不穩定的人。 還款時間無限制： 民間融資貸款不綁約，隨借隨還，資金運用更靈活。 | 民間融資利率不合理： 民間融資借款因為條件寬鬆，利率太低可能是龐氏騙局，後續衍生名目收取額外費用；利率太高則會增加未來還款困難。 完成撥款前不要繳代辦費用： 建議別取款前避免支付費用，避免非法業者拿到錢後就避不見面。 不要輕易交出證件正本： 民間借貸申請文件以影本為主，繳交身分證正本、存摺、印章等，可能變調成為詐騙集團人頭戶。 |
民間融資貸款 v.s 銀行貸款：
銀行業及租賃業，這兩者雖然都是以金融交易、現金周轉為主要服務業務，但其中還是有許多差異，不管是資金來源還是業務內容、主要目標來看，融資公司與銀行有明顯的區別
項目比較 | 民間融資貸款 | 銀行融資貸款 |
撥款速度 | ◆ 撥款速度較快。 ◆ 1～2個工作天即可完成，當日設定可完成撥款。 | ◆ 撥款速度較慢。 ◆ 大約7～15個工作天。 |
還款方式 | ◆ 還款彈性較高。 ◆ 可本利攤還或按月繳息。 | ◆ 還款彈性較低。 ◆ 多為本利攤還。 |
業務範圍 | ◆ 業務範圍較大。 ◆ 包含信貸、房貸、車貸出機車貸款、手機貸款、薪轉勞保貸款、裝潢貸款、瑕疵貸款、代書貸款等。 | ◆ 業務範圍較小。 ◆ 銀行的貸款業務以信用貸款與房屋貸款為主，部分有提供汽車貸款。 |
法規約束 | ◆ 法規彈性較高。 ◆ 融資公司法規靈活度&彈性調整空間比銀行高。 | ◆ 法規彈性較差。 ◆ 銀行受到銀行法的約束 （包含利率額度、交易對象等規定嚴謹） |
目標客群 | ◆ 目標客群較少。 ◆ 能承作風險較高，可接受信用差的客戶。 | ◆ 目標客群較廣。 ◆ 銀行以低風險客戶核貸為主，對客戶信用條件要求較高。 |
資金來源 | ◆ 資金來源多樣。 ◆ 包含母企業龐大資金、投資所得、市場籌措等。 | ◆ 資金來源較單一。 ◆ 以民眾的存款為主。 |
融資貸款常見的3大管道：
管 道 | 說 明 | 營業範圍 |
銀 行 | ◆ 銀行為政府高度管理的特許行業因此須遵守法規，對借款人來說有保障、貸款利率較低，是常見的融資管道。 ◆ 信用條件較差的借款人或房屋，較難通過銀行審核。 | 原屋融資、房屋抵押貸款、理財型房貸、房屋增貸、房屋轉增貸、二胎房貸。 |
融資公司 | ◆ 融資公司依據《公司法》設立的法人，提供個人或企業消費性融資、商業性融資、融資性租賃等金融服務。 ◆ 是除了銀行之外，最安全、可靠融資管道。 ◆ 審核條件較寬鬆、貸款額度較高，適合無法申請銀行貸款者申請。 | 信貸、房貸、車貸、機車貸款、手機貸款、薪轉勞保貸款、裝潢貸款、瑕疵貸款、代書貸款、二胎房貸、二胎房貸增貸、二胎房貸轉增貸。 |
民間借貸 | ◆ 民間借貸的範圍廣，包含代書、當鋪、資產管理公司及地下錢莊。 ◆ 不需審核借款人及房屋的條件，最快24小時就可以撥款。 ◆ 利率較高，不肖業者會巧立名目收手續費等。 | 原屋融資、房屋抵押貸款、二胎房貸、二胎房貸增貸、二胎房貸轉增貸、三胎房貸。 |
融資貸款的 3 大注意事項：
1. 收費項目是否透明公開
常見的貸款利率計算方式分為 2 種，分別為「月利率」和「年利率」，民間借貸的利率通常為月利率 1％～3％左
右，還款方式則根據民間借貸公司的制度而有所不同，建議在申辦貸款前，務必確認還款條件和利率計算方式以
保障自身權益。
2. 事先了解借貸流程
民間融資借貸的流程比銀行簡便，大多數的民間融資貸款公司都能在申辦後的 24～72 小時內放款，因此關於借貸
契約上的條款和細項都要再三確認。
3. 留意不合理的借貸條件
面對眼花繚亂的民間借貸公司，有些打著快速撥款的廣告，只要留下手機就能夠快速放貸，卻在後續申辦過程中詐取高額手續費或盜用申請人個資，因此建議貸款人心急也要心平氣和謹慎留意借貸條件的合理性，避免落入詐騙陷阱。
總括來說，融資公司在眾多的民間借貸公司中，貸款方案、資金來源和利率等條件上更為優惠，特別是透過政府合法立案的融資公司，不僅能夠為貸款人提供更穩定資金援注之外，還能提供專業財務諮詢服務。
常見問題：
Q：正派融資公司過件前絕對不會先收費？
Ａ：正派融資公司基本流程檢視如下：
- 費用透明且合理
- 利率在法定範圍內（月息上限3%，年息上限16％，當舖年息30％）
- 借款條件不會太隨便
- 有當面簽約對保流程
- 有實體店面經營
Q：如果有一筆尚未到期的銀行定存，不想提前解約但是最近有資金需求，請問該怎麼辦？
Ａ：只要申辦「定存質借」就可以。簡單來說，定存質借指存款人把定存當抵押品，向同一家銀行借錢，一般可以借到定存單面額的9成～9成5，但是要特別留意的是銀行還是會收利息，按照定存單上的利率再加碼，通常約加碼1～1.5%。原本的定存利息還是會繼續計算，銀行就是賺加碼的利差，另外還有一點只要使用定存質借後，該筆定存就不能提前解約。
Q：確認該融資公司是否有專業的法律顧問？
Ａ：專業合規的融資借貸公司會和申請人簽訂借貸契約和保管合約作為保障，也會在申請人諮詢過程中給予法律上建議與財務健診，申辦過程都會符合法律規範。
*注：本文所提及之利率為平均區間僅供參考，實際視申貸人財務狀況、信用狀況、申貸機構之情況為準。
本公司夢想家，專業整合規劃，依照借款人條件評估，提供優於市場彈性佳、最優惠的借貸方案。
延伸閱讀：
臨時要現金周轉怎麼辦？小額資金周轉6管道，24小時快速借錢！
