薪轉貸款好過嗎？如果有短期資金需求，薪轉貸款可以向哪些銀行申請？本文將介紹薪轉貸款的申請方式、條件、利率及流程，並且破解「薪轉貸款很好過件」的迷思，提供真實的資訊供參考。

什麼是薪轉貸款？

薪轉貸款，是利用「薪水」證明財力，向薪資往來的銀行申請貸款。同時，薪轉貸款也是屬於「信用貸款」的一種，只是差別在於：「可申請的管道，僅限於薪轉銀行。」

➤舉例來說：

王小姐每個月的薪資，是透過A銀行進行撥薪，那麼當王小姐有資金需求時，就可以向A銀行詢問薪轉貸款方案。但如果王小姐換了工作，並且新工作的薪水，是透過B銀行撥薪，那麼王小姐就只能向B銀行申請薪轉貸款。

薪轉銀行能夠知道用戶的收入、支出，並且透過每月帳戶餘額，瞭解用戶的資金使用狀況，因此在利率、額度上，通常會比向他行申請貸款的條件好。

薪轉貸款的申請條件、利率及流程

薪轉貸款方案，目前大多數的銀行，都有提供申貸服務，但是在申請的條件上，除了要求「必須是該銀行的薪轉戶」之外，也會因各家規範不同，而有以下不同的限制：

1. 年齡：通常要求申請人的年齡，至少要滿18歲，並且最高以65歲為限。
2. 職業別：為排除風險，也有部分銀行會限制，申請人所任職的公司、行業。
3. 薪轉記錄或年資：部分銀行會規定，申請人必須在該銀行，持續擁有薪轉紀錄達戶半年以上；部分銀行則規定，要在同一間公司任職一年以上。

負債比及信用狀況：薪轉貸款畢竟還是以信用作為擔保，所以還是會看信用狀況，以及受DBR22的限制，也就是無擔保的借款金額，不得超過月薪的22倍。

以下統整7家銀行，針對「薪轉貸款」所設定的利率及條件限制，提供參考：

• 個人的雙證件（身分證、健保卡、駕照等）
• 個人印章
• 可證明其他財力的相關文件

並且在申請的流程上，也大致可分為以下5個步驟：

1. 諮詢專員確認資格

建議到薪轉銀行查看申請條件，確認自己是否符合資格，或是直接電話聯繫分行，由負責個人信貸的專員，進行初步的條件評估。

2. 提供資料進行申請

確認符合條件後，依照信貸專員的指示，提供個人資料。但務必留意，如果是透過網路傳送資料，必須先確認對方身分，以免造成個資外洩。

3. 銀行進行電話照會

在完成申請後，銀行會先進行電話照會，除了確認基本資料、在職資訊之外，部分銀行也會電話聯繫申請人所任職的公司，確認申請人是否還在職。

4. 審核信用狀況及償還能力

銀行會調閱申請人的聯徵記錄，評估申請人的信用卡使用、其他借款、還款、繳款等狀況，並根據申請人的償債能力，核定利率及額度。

5. 對保後進行撥款

薪轉貸款審核通過後，銀行會在電話上進行對保作業，核對申請人的身分、本次貸款金額、核定的利率，在申請人同意後，銀行會扣除所需要的手續、開辦費，再將剩餘的金額，匯入申請人的帳戶。

薪轉貸款的過件率好嗎？與其他貸款的差異比較

薪轉貸款是以「信用」作為擔保，因此與一般信用貸款一樣，都會依照個人的信用、收入狀況，進行過件審核。其他像是以「車子、房子」作為擔保的車貸、房貸，則有可能會因為擔保品的價值，而在過件率上有所不同：

無論申請什麼類型的貸款，申請人往往會需要提供薪轉、財力等證明，而薪轉銀行可以快速查詢申請人的帳戶使用狀況，在審核及信任上，確實是有加分作用。不過，要特別留意的是，雖然坊間常有「薪轉貸款的過件率較高」的說法，但薪轉貸款屬於「個人信用貸款」，如果申請人信用狀況不佳，還是會被銀行婉拒，建議在進行薪轉貸款時，先培養良好信用為佳！

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