留職停薪可以申請貸款嗎？近年來大環境不景氣，許多在職工作者會面臨雇主詢問留職停薪，這時經濟面臨中斷，可能就會有貸款的需求，該怎麼做才能提高留停貸款過件率？本篇整理了３個提高你在留停貸款的過件率，以及如果申請沒過的應對方式，一次讓你懂！
留職停薪可以申請貸款嗎？可申請什麼貸款？
即使您已有房屋貸款，仍然有可能申請增貸以滿足額外的資金需求，尤其是當您的信用狀況良好時。這裡有幾種不同的房貸再貸選項可供考慮，每種都有其特點和考量因素。
留職停薪可以申請貸款嗎？可申請什麼貸款？
一般人想到了貸款，就會想到申貸條件需要有穩定的薪資收入，那麼留職停薪期間沒有了薪資的收入，還可以申請貸款嗎？答案當然是可以的，因為即使是沒有薪資收入，但目前仍然是有工作的狀態，所以並不代表不具備還款的能力。
那麼留職停薪期間可以申請哪些貸款呢？常見的有房屋貸款、汽機車借款、土地貸款、保單貸款、用刷卡換現金等，房屋、土地、汽機車等貸款都是利用自身擁有的擔保品申請貸款，利用擔保品當作抵押，即使沒有薪資收入，也較容易過件、申貸成功，而保單貸款是利用之前購買保單內的保價金，會提供六到九成不等的貸款額度，來進行保單貸款，利率通常為2%~6%左右，而且是為單利計息，也可以多加利用。如果你是公教人員，因為育嬰留停要申請貸款，核貸率會比一般勞工來得高的喔！
留職停薪貸款之條件、利率、優缺點
留職停薪貸款的條件
留職停薪期間，申貸的條件會因申請者的身份有所不同，由下表簡單說明之：
一般勞工 | 公教人員 |
年滿18歲 | 年滿18歲 |
持續在職滿一年以上 | 依法參加國家考試及格、始獲公教人員資格 |
名下如有資產或收入證明可加分 | 有專屬的貸款福利（傷病醫護、眷屬喪葬、產後育嬰、長期照護等） |
留職停薪貸款的利率
留職停薪期間可貸款的成數會降低，貸款利率也會提高，一般勞工的貸款利率還是要依擔保品的不同而定，名下有汽機車或房產等擔保品可能可以申貸到較低的利率，而公教人員若是因為育嬰而要申請育嬰留停，可以申請專屬的急難貸款，貸款利率為1.57%可供使用。
留職停薪貸款的優缺點
優點 | 缺點 |
➤可以在個人需要休息或另有規劃時，暫停工作並保有經濟不中斷，保持一定的收入 | ➤必需在還款期限內還清所有貸款，如未能按時繳清，恐怕會有較高額的罰息 |
➤貸款利率相對其他貸款方式較低，可以稍稍緩解還款壓力 | ➤因為在留職停薪期間，貸款額度可能比較低，無法滿足資金上的需求 |
➤申請程序比較簡單，無須提供太多文件 | ➤留職停薪期間申請到的貸款，期間也需要還款，沒有穩定收入的狀態，還款會比較辛苦 |
3方法提高留職停薪貸款過件率
1、主動向銀行提供保證人
在留職停薪階段，如果能提供擔保品的貸款，像房屋貸款、汽車貸款、機車貸款等，能夠增加銀行的保障，可以大大提升過件的機率。
貸款時銀行是不能要求提供保證人的，但不代表申貸人不能主動提供，同提供擔保品的概念，申貸時主動提供保證人，確實可以大大的提高過件機率。
*Tips：保證人的本身條件(如信用條件、經濟條件等)必須優於申貸人，最好具備穩定工作、穩定的收入與財力證明之外，近半年之內也不能有其他新申貸的記錄，之前的貸款、信用卡繳交紀錄也都要正常，建議保證人為申貸人的直系二等親以內，其次為配偶或其他親屬，比較可以大大提升過件機率喔！
2、主動提供在職薪轉與工作證明
留職停薪顧名思義就是還有「留職」的狀態，代表仍然保有工作處於在職狀態，因此可以向公司申請在職證明、並主動向銀行說明留職停薪的原因(如育嬰留停、因傷休養等)、預計留停的時間長短與復職日期，最好再附上近半年來的工作薪轉證明等，以上種種資料都可以提升過件的機率。
3、以經常往來的銀行為主
申貸人的信用狀況和收入狀況，都是最直接影響銀行評估的原因之一，如有貸款需求的民眾，建議可以先行鎖定有經常往來的銀行，像是之前工作的薪轉戶銀行、或是經常使用信用卡的銀行，由於有良好互動，也方便查詢到過往互動的資料，會比少接觸的銀行容易過件。
最後提供一個小提醒，如果留職停薪不是突發的狀況，是早就已經計劃好的，如育嬰留停等，建議在還在職的狀態就申請貸款，就無須擔心以上這些衍生的問題，也能取得較佳的貸款額度及利率，但如果已經在留職停薪當中，又有貸款的需求，也能參考除了銀行以外民間的管道，審核較比較沒那麼嚴格喔！
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※ 本文有關貸款管道之內容、利率等相關資訊僅供參考，實際依貸款人之財務、信用狀況等個人因素以及申貸機構規範而定。
