融資好處有哪些？一次又可以借多少錢呢？推薦就透過3分鐘，來一次瞭解融資的優缺點&使用時機！相信大家常常看到媒體提到融資的新聞事件，例如融資斷頭、融資追繳等，讓大多數人對於融資產生負面印象。究竟融資是什麼？融資貸款時，又推薦你要注意什麼呢？融資貸款好嗎？以下本篇文章帶你快速了解融資的全貌！
融資是什麼？可以借多少錢？
融資是股票信用交易的一種方法，當你資金不足但是又想買進股票時，可透過向券商借錢的方式來融資買股票，就能用較少本金來買進股票。通常上市股票可融資六成，上櫃股票可融資五成。（實際在購買時還是要以交易所的公告為主）
項目 | 自備款 | 槓桿倍數 |
如果要融資買上市公司的股票 | 需自備40%自備款項 (券商借你60%) | 相當於使用1.5倍槓桿 |
如果要融資買上櫃公司的股票 | 需準備50%自備款項 (券商借你50%) | 相當於使用1倍槓桿 |
另外，特別提醒使用槓桿要特別留意衍生風險，獲利時報酬雖然會放大，但虧損時相對損失也會大幅增加。如果是剛上市櫃的股票跟某些處置股和警示股是不能融資買的，在融資買進前務必要謹慎留意融資比率。
融資的2個關鍵時機點：
時機（一）：投資人預期判斷未來股價短期會有上漲的機會，因為手上現有資金不夠想放大獲利，就利用融資向券商借錢買股票。
時機（二）：另一種是當投資人預估短期內就要賣出股票，甚至當沖掉部位，因此就先透過融資方式買進股票。（後續可以資券當沖的方式在當天賣出結束部位）
融資的5大優、缺點，推薦要知道！
優點 | ◆ 能賣到高價股投資更靈活 : 大多產業龍頭股屬於高價股，然而產業的轉強突破也都會從龍頭股領頭羊開始，因此漲幅也相對可觀，也比較容易判斷，可利用融資，增加了高價股的選擇度提高，也讓投資人的投資組合規劃更為靈活。 ◆ 放大槓桿有機會獲利更多 : 因為使用融資提升投資槓桿，就像以小博大的方式有機會賺取更多的報酬。 |
缺點 | ◆ 高利息的壓力 : 融資的利息是以日計算的，另外年利率也落在大約4%~7%範圍間，對一般投資人來說都是滿大的經濟壓力。 ◆ 承擔風險大 : 因為以借錢的方式擴大槓桿，要承擔風險相對比較大，除了利息繳付壓力之外，融資維持率也是驚人的，股價如果一直跌，當維持率太低的時候就會追繳投資人補錢。 ◆ 利息非以交易日計算 : 一年365天內只要錢還沒還的狀態下，利息就會不斷增加計算。 |
融資雖然是一種便利的合法借錢管道，但當大家慢慢釐清融資的意義跟優缺點之後，應該會發現融資就像是雙面刃，如果能善加利用可以擴大獲利，但是如果運用不良則會賠掉更多的錢，這種「水能載舟、亦能覆舟」的風險，也正是大多數專家比較不建議社會大眾使用融資進行投資，因此建議廣大投資人使用融資管道買進股票之前，務必要深思考慮可能因此帶來的所有風險喔！
*注：本文所提及之利率為平均區間僅供參考，實際視申貸人財務狀況、信用狀況、申貸機構之情況為準。
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