支票借款是什麼？我適合申辦嗎？支票借款對於常常需要週轉的借款族，大多有聽過但都是一知半解，本文特別幫您彙整支票借款懶人包，並且整理了支票借款的申請方式、借款額度、利率等等資訊，讓您五分鐘看完本篇馬上升級貸款金融知識！躍升成為支票借款達人。
支票借款是什麼？和支票貼現差在哪？
支票借款是什麼
- 票據融資方式：使用未到期的支票作為抵押品，從銀行或貸款機構獲得短期融資。
- 利息與手續費：在借款期間，需支付相關的利息和手續費用。
支票貼現是什麼
- 貼現：持有未到期或遠期支票的人將其交給貸款機構，提前獲取支票金額，並支付利息。
- 轉貼現：將已經貼現的支票轉讓給另一家貸款機構以換取現金。
- 再貼現：對已經貼現但尚未到期的支票再次進行借款。
適用對象
- 企業使用：多數由公司或企業用於資金週轉。
- 個人申請：個人也可申請，但面臨較高利率。
主要差異
- 相似點：支票借款和支票貼現在概念上非常相似，常被視為同一種融資方式。
- 條件與利率：實際交易條件和利率因借款人的信用狀況和借款機構政策而異。
支票借款申辦之條件、利率、流程
支票借款申辦之條件
申請支票借款要符合以下條件與文件：
公司（公司需為中小企業、合法登記營業） | 個人（個人需滿 20 歲） |
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支票借款申辦之利率
• 計算貼現率
- 貼現率定義：支票借款的利率通常稱為貼現率。
- 計算公式：貼現率計算公式
短期放款利率 ÷ (1 + 短期放款利率 × 適用天數 ÷ 365)。
• 利息試算範例
- 日計息方式：支票借款利息根據借款天數計算，每天借款將產生相對應利息。
- 試算案例：
1.借款情境 | 「成功興業有限公司」於8月1日使用一張8月12日到期的10萬元支票申請8萬元借款。 |
2.年利率 | 預設年利率為3%。 |
3.計算利息 | 利息計算為 8萬 × 3% × (11/365) = 72元。 |
4.支票到期還款 | 當支票於8月12日到期時，公司將收到餘款 10萬 – 借款8萬 – 利息72 = 19,928元。 |
支票借款申辦之流程
1. 接洽貸款機構
- 預約訪談：與銀行或民間貸款機構接洽，並預約訪談時間。
- 了解需求：在訪談中清楚表達和了解貸款的需求和條件。
2. 文件準備與申請
- 準備文件：根據機構要求準備必要的文件，如支票、身份證明等。
- 提交申請：完成文件準備後，提交申請並等待審核。
3. 審核與簽約
- 審核過程：貸款機構進行審核，評估借款人的信用狀況和支票的有效性。
- 照會通知：審核通過後，機構會致電通知申請人。
- 協商條件：若貸款金額和利率達成共識，則進行簽約對保。
4. 撥款階段
5. 完成簽約：簽約完成後，貸款機構將撥款給申請人。
支票借款的額度
銀行會參考企業實際營業銷貨總額、賒銷金額、未來營運產銷計畫及信用狀況綜合評估核定貸款額度，通常是票據面額的6~8成，最高可以借到10成。
支票借款以外的民間小額借款推薦
管道 | 民間融資公司 | 當舖 | P2P線上小額借款 | 銀行小額信貸 |
1.審核條件 | ➤審核寬鬆 ➤年滿18歲 | ➤審核寬鬆 ➤年滿18歲 ➤持有價擔保品 | ➤審核寬鬆 ➤年滿18歲 | ➤審核嚴格 ➤年滿18歲 ➤有穩定工作 ➤信用瑕疵貸款不可借 |
2.擔保品 | ➤不一定需要 ➤可單純申請信貸 ➤也可申請機車、手機貸款 | ➤須提供擔保品 ➤常見為汽機車、3C用品 | ➤免擔保品 | ➤免擔保品 |
3.審核速度 | ➤審核快 ➤1天內放款 | ➤審核快 ➤大約1-2天 | ➤審核快 ➤當天放款 | ➤審核較慢 ➤大約5-7天以上 |
4.借款利率 | 8%~16% | 12%~30% | 1.8～20% | 2.1%~15.6% （浮動利率） |
5.借款額度 | 額度較低，約2萬~30萬 | 額度較低，約2萬~30萬 | 額度較低，約2萬~30萬 | 額度較高，約10萬~30萬（最高不超過所得22倍） |
6.借款風險 | 高 | 中等 | 高 | 低 |
總結來看，支票借款限制跟規定較為繁複，加上如果是個人想用支票借款只能透過民間融資機構申請，不但利率較高且中間涉及的眉角多，如果不熟悉支票借款很容易一不小心就掉進陷阱，因此有貸款需求還是找合法、政府立案的優質貸款業申請最好，選擇適合的貸款方案，帶您輕鬆渡過錢關不卡卡！
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※ 本文有關貸款管道之內容、利率等相關資訊僅供參考，實際依貸款人之財務、信用狀況等個人因素以及申貸機構規範而定。
