月光族可薪轉貸款嗎？好過嗎？對於月光族來說，如果遇到緊急需要用錢時總是心驚膽跳。其實銀行對薪轉戶優待不少，您有聽過薪轉貸款嗎？以下就帶您快速了解月光族可薪轉貸款嗎？收入和額度有關嗎？掌握薪轉貸款全攻略，善用薪轉貸款獲得資金紓困。
薪轉貸款是什麼？
薪轉貸款，又常被稱為「薪資貸款」，是一種特定的信用貸款方案，主要是針對將薪資定期轉入特定銀行的客戶所設計。薪資貸款優勢如下：
收入與信用確認：
由於薪資是直接匯入銀行的，對銀行來說能夠清楚掌握到客戶收入狀況與信用紀錄。
貸款條件：
銀行往往更願意為薪轉客戶提供貸款方案，而且往往提供相較一般信用貸款更為優惠的利率。
申請效率：
對於薪轉客戶，貸款申請的過程通常更加迅速和高效。
銀行vs民間薪轉貸款之比較
要申請薪轉貸款，現有申請管道分別為銀行、民間薪轉貸款業者，下表快速說明兩者差異：
| 項目 | 銀行薪轉貸款 | 民間薪轉貸款 |
| 貸款金額 | 15萬 – 300萬 | 2萬 – 100萬 |
| 申請條件 | l 擁有該銀行薪轉戶半年以上 l 年滿20歲至60歲 l 負債比不得超過22倍 | 年滿20歲 |
| 撥款時間 | 約3~10個工作天(較長) | 約2~3個工作天(較短) |
| 申辦所需資料 | l 雙證件：身分證與第二證件（如駕照、健保卡等） l 工作證明：名片、識別證、在職證明等 | l 雙證件：身分證與第二證件（如駕照、健保卡等） l 勞健保資料 l 薪轉存摺：至少需近三個月證明 l 工作證明：名片、識別證、在職證明等 l 其他財力證明：所得扣繳憑單、定期存款單等 l 名下財產清單 |
銀行薪轉貸款限制說明
1.公司規模：大多數銀行的薪轉貸款對象限制需為中小企業以上規模的公司、入薪戶數要超過20人才能適用該貸款方案。
2.任職年資：也有些銀行會規定，申請人需任職同一家公司至少半年以上，表示收入穩定，才符合基本審核條件。
3.行業別限制：銀行也會規範薪轉貸款適用的行業別，從中排除高風險的行業，常見的有八大特種行業之類。
4.信用限制：銀行必備基本審核的信用條件關鍵，包含負債比不能超過月收入22倍之限制
正常繳款：銀行也會審核申請人是否為正常繳款記錄（包括：車貸、信貸、信用卡等繳款狀況），藉此納入審核評鑑。
民間薪轉貸款什麼情況下會沒辦法通過呢？
負擔能力問題
當申貸者的當前收入或存款不足以支撐新的債務時，銀行可能認定其還款能力較弱，特別是貸款機構認定申貸者在未來有還款風險時，此時大多會拒絕貸款。
既有債務警訊
如果申請人已有大量債務，無論是來自其他銀行或民間業者，都有可能會被視為未爆彈的警訊，核貸機構會擔心申貸者在新增借貸負擔下，日後可能無法按時還款。
申貸次數過多
申貸者如果在短時間內向多家金融機構重複申請，很容易會被解讀為申請人迫切需要資金紓困，對民間薪轉機構來說也會將其視為高風險族群。
被銀行強制扣薪
假如申貸者因未還款而遭銀行直接扣款，就表明了申貸者可能有嚴重的財務問題或不良還款紀錄。
警示帳戶狀態
在特殊情況下，如果申請人薪轉戶有涉及不法行為，因此該帳戶已被列為警示帳戶，當帳戶進入刑事調查受到法務單位關注控管時，民間薪轉公司為了避免風險和法律爭議，通常也不會批准貸款申請。
對於月光族來說，薪轉戶好處不僅能讓您清晰掌握自身財務狀況，還能享受銀行提供相對較低利率，然而當申請人面對較為緊急或有特殊資金需求時，傳統銀行可能無法迅速滿足您的需求，此時民間薪轉貸款就是您最佳「鈔」急神救援，包含審核快速、彈性高等絕對優勢，能為您帶來最即時的金融援助！
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※ 本文有關貸款管道之內容、利率等相關資訊僅供參考，實際依貸款人之財務、信用狀況等個人因素以及申貸機構規範而定。
